《穷爸爸与富爸爸》除了教我们如何致富更重要如何看待金钱与生活

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“富人之所以越来越富，穷人之所以越来越穷，其中主要的原因是由于他们对金钱的认识，不是来自学校，而是来自家庭。”打个比方，如果一个从小生活在穷人家庭的小孩，他的家庭就会以这种根深蒂固式的贫穷思想包围着他，在他的眼中财富就是辛勤地主动的长时工作换来不错的死工资。因为在大部分的学校和家庭中，作为每个人的“必修课”的金钱观和理财能力，但往往被忽略了。

而《穷爸爸与富爸爸》这本书便是教会我们如何用富人的思维去看待金钱、工作和生活，放弃寻找安全职业的错觉，重视为别人创造价值的过程，做一个积极的思考者和行动者，用思想上的深刻、精神上的丰富和意志的坚定，来实现个人甚至是家庭的财务自由。

书中作者的穷爸爸专注于节俭、稳固的工作，而富爸爸则强调“钱为你工作”，即是穷富思维方式的不同。我们需要区分什么是资产，什么是负债。资产能为你带来现金流，而负债只会消耗金钱。买房子是资产还是负债？这往往是很多人忽视的问题。

01不同思维模式塑造不同生活

本书围绕作者的”穷爸爸“和”富爸爸“两个角色展开，通过他们对于金钱、工作和生活的不同看法，我们可以对比出两种完全不同的思维模式。

其中穷爸爸是作者的亲生父亲，一个受过高等教育的学者拥有一份体面且收入不错的工作，他认为且相信努力学习，好成绩和好学历是成功的关键，鼓作者找一份稳定工作，他追求安全感，不愿冒险或尝试新的收入来源，对于金钱的看法是节俭和存款，没有主动让钱“增值”的意识，过度依赖工资收入，被动地为了生活工作。

而富爸爸是作者朋友迈克的父亲，他虽然学历不高，但是通过实践和经验成为了一名成功的企业家。他认为工作不仅仅是为了收入，而是为了学习和积累技能和经验，他强调金钱应该为你工作，而不是你为钱工作。富爸爸反对传统的“上学—毕业—找稳定工作—存钱养老”的模式，认为这会让人陷入“老鼠赛跑”的陷阱，（即指的是多数人陷入的财务困境：他们不断努力赚钱，但赚的钱仅够支付日常开支和负债（如房贷、车贷）。结果，他们的生活始终被工作和支出所限制，无法实现财务自由）。他提倡学习财务知识，敢于冒险和抓住机会。他提倡投资资产，学习金钱规则、优化投资策略，理解现金流的重要性，并主动扩大被动收入，他勇于冒险，不惧风险的同时，他也懂得管理风险。

02”财商“才是竞争核心

本书作者罗伯特.清崎反复强调“财商”的重要性，他指出，学校教育重视学术能力，但却从不教我们如何管理金钱。事实上，财商可能比智商更重要。你可以拥有很高的学历，但如果不懂如何让金钱为你服务，可能一辈子都要为生活奔波。其实很多人在生活中都有“穷爸爸”的思维，比如努力存钱买房，认为房子是最重要的资产。但清崎提醒我们，房子如果不能带来现金流，可能反而会成为负担，成为房奴。资产会为你带来收入，而负债只会花掉你的钱。因此，学会区分“资产”和“负债”，是改变财务状况的第一步。

资产是能够为你创造收入的东西，或者能随着时间增值，并最终为你带来收益。它让钱“为你工作”，而不是你“为钱工作”。资产并不只是简单的房子和股票，它还可以是自己的技能、知识、甚至兴趣，也许你擅长的技能便可以成为自己的一种收入来源，如我堂妹喜欢玩COS，她的这份兴趣为她去学习化妆和做毛提供了强烈动力，而今她也成为了一位小有名气的妆娘和毛娘，她将自己的兴趣转变为了自己的一份收入来源。

而负债是需要你花钱维护或支付费用的东西，它从你口袋里掏钱，让你不断为它买单。如令人烦恼的贷款（车贷、房贷、信用卡欠款、花呗等等）、车辆（买车后不仅会贬值，还需要支付油费、保险和维修）、奢侈品（无法产生实际收益的物品，如名牌包包、手表等）、其他消费性支出等。负债会消耗你的现金流，需要你不断投入额外的金钱。

书里提到，财富的真正意义是让你获得时间和选择的自由，而不是一味地追求数字上的增长，也许你可以拿出一天空闲的时间来问问自己追求财富的目的是什么？以及想想五年后自己想成为什么样的人。

那么我们如何能从负债转向资产呢？首先，减少不必要的负债支出，尽量避免消费性负债，如花呗的超前消费、信用卡账单等。其次，投资于资产，购买能够增值或带来收益的东西，如股票、基金、房地产等；创建被动收入来源，如售卖技能、开发课程或者建立副业。通过投资资产获得的被动收入去支付想要的负债。最后，看到这里的朋友们，行动起来，拿出纸来列出自己的资产和负债清单，明确自己现在哪些项目正在产生收入，哪些正在消耗资金。

03被动收入，让钱为你工作

刘玉玲提出一个“fuck money”就是指在你不想要干这份工作时候，有足够的“fuck it”的底气，而这份底气便是足够支撑自己生活的money。书中提到，大多数人都依赖“主动收入”，即通过工作获取“死工资”。而富爸爸更强调“被动收入”，即找一只会下金蛋的母鸡，比如租金、股息、投资回报等。这种收入模式的好处在于，你不需要把所有的时间都用来换取金钱，而是让钱自己为你“工作”。这一点不禁让我开始重新思考自己的时间管理，我们总觉得自己很忙，追求主动收入的过程总是让我不清楚自己为何而忙碌，我想也许空余时间开始其他的副业、学会投资，哪怕只是一个小小的起步，也能让生活更加从容。

04真正的自由是理性看待金钱

我们常说，财富自由的前提是先学会“存钱”，再学会“让钱工作”。而情绪是消费的最大敌人。现代社会里，消费主义总是想方设法地让我们想要更多的东西，令很多人对于金钱的态度饱受恐惧与欲望的驱使，害怕没有钱，所以努力拼命工作；有了钱后，又忍不住消费，这种“老鼠赛跑”的状态让人永远停留在金钱的循环之中。而真正的自由应是学会理性地看待金钱，而不是成为金钱的奴隶。每次花钱之前问下自己，“这笔花费是否能为我带来收入？”

对于这种冲动消费的行为如何减少：我这里提供自己日常践行的建议：

1）分配好每月收入：我自己是按照5221法则来分配的，即50%用于日常生活开支；20%用于技能或兴趣的培养；20%用于强制存储；10%用于投资。

2）设置延迟机制：遇到想买的东西，一定要等自己的情绪经历完整周期后，24h或更久后，再次冷静判断，或询问他人再做判断是否真正需要。

3）记录支出：利用记账软件，养成记账习惯，了解自己的消费习惯，从而控制不必要的支出。

其中将资金用于投资，关键在于选择适合自己的投资方式，并根据风险承受能力合理分配资产。如中长期（股票、指数基金、房地产、黄金、REITs）、短期（货币基金、定期存款、债券、短期理财产品）投资方式、创造被动收入的投资方式（可出租资产、知识产权、股息型股票、自媒体或副业）以及多元化投资（合理分散投资，降低投资风险）。

如果我们能够学会控制自己的情绪，减少不必要的开销，并将节省下来的钱用于投资，我们就离财富自由更进一步了。

05敢于冒险，不是盲目冒险

书中富爸爸鼓励少年勇于尝试不同的投资方式，但也提醒他学习如何分析风险。与穷爸爸相比，富爸爸更愿意“冒险”，但这种冒险并不是盲目的，而是基于对市场的研究和对未来趋势的判断。

在现实生活中，大多数人都对投资感到恐惧，觉得“风险太大”，但实际上，这里的投资不仅是指股票基金交易等，是指投资自己，如技能、兴趣、外貌等等，而真正的风险是停留在自己的“舒适区”，不愿尝试新鲜事物，比如，学习一门新的技能、尝试不同的收入来源，也许一切开头很难，但这正是改变目前生活的第一步。

无论何种投资方式，都需要明白，长期主义、“保本”优先、持续学习、保持现金流（保证3-6个月的生活备用金，以备突发事件）。

财富自由不是一蹴而就，而是一步步积累的结果。稳扎稳打，投资自己懂的东西，保持耐心和长期规划，财富自由就会越来越近！

最后，我想用芒格的一句话作为总结：

“我只是努力变得比昨天的自己聪明一点点。坚持做到这一点，奇迹就会发生。”

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