「财富自由之路」90%生活，10%储蓄：这一理财法则让你富有

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大家好，我是满肚子鸡汤的吴大爷，一个天天在键盘上敲打心灵，喜欢给人讲知识讲故事的男人。

在现代社会，财富的积累和管理早已不再仅仅依赖于高收入。

塞缪尔·约翰逊曾说：“既花钱又存钱的人，是最满足的人，因为他享受到了两者的乐趣。”这句话不仅强调了享受当下的生活乐趣，还提醒我们，储蓄和投资是财富自由的基石。

而这也正是我们必须学会的一课——如何管理自己的金钱，使其为我们创造财富。

富有的秘诀：储蓄与收入的关系

大多数人总是将财富与收入直接挂钩，认为赚得多就能拥有更多。

现实远比想象中的复杂。

让你富有的不是收入，而是储蓄。

这并非空穴来风，而是理财界公认的原则。

收入的增加不意味着你会变得更富有，相反，它往往会引发更大的消费欲望，而我们常常低估了储蓄和资金留存的重要性。

例如，假设你的收入增长了10%，但你的消费水平也随之提高。

那么收入的增加对你来说并没有实质性的意义。

如果你今天管理不好你的钱，那么等你挣到更多钱的时候，你就更管理不好了。

一个典型的误区是，很多人认为自己的生活水平会随着收入的增加而不断提升，进而增加不必要的支出。

这就是为什么那些“富有”的人往往拥有良好的储蓄习惯，而贫困的原因则往往源于对金钱的盲目消费。

财富并非来源于你赚多少钱，而是你能把多少钱保存下来。

2023年《Z世代消费趋势报告》揭示触目惊心的数据：一线城市95后平均每月储蓄率仅为3.2%，却有87%的人拥有分期奢侈品。

这完美诠释了素材中的警示："需求随收入增长而膨胀"。

就像我认识的某大厂P6，年薪百万却因每月3万的"中产标配"支出濒临破产，活成了现代版"穿普拉达的乞丐"。

储蓄的力量：建立“鹅账户”

如果你真的想实现财富积累，必须开始从每一分钱做起。

你不仅要省下那些不必要的开销，还要把钱存到一个长期管理的账户里，最好是为自己设立一个专门的“鹅账户”。

这个账户的概念很简单：每个月收入的10%固定转入“鹅账户”，并且一旦存入，便不轻易动用。

所谓的“鹅账户”实际上是一种强制储蓄的方式，让你在日常生活中避免因支出过度而影响长期积累。

对于大多数人而言，这样的储蓄方式不仅能帮助自己建立理财纪律，还能在长期内积累一笔可观的财富。

为什么叫它“鹅账户”？

因为就像养鹅一样，鹅下蛋能带来持续的收入，而你的“鹅账户”也应该像鹅一样不断为你创造利息与回报。

随着你“鹅账户”资金的增长，你的生活将会更加轻松和自信。

你将不再为每一笔消费而焦虑，因为你知道自己的未来已经得到保障。

不要将“必要支出”与“希望”混为一谈

在金钱管理中，最重要的一点是区分“必要支出”和“希望”。

你必须清楚自己真正需要的是什么，而不是盲目地为了满足欲望而消费。

我们真正需要的东西其实是少之又少的。

我们花费大量的时间和金钱去购买那些并不必需的物品，而这正是财富积累的最大障碍。

比如，大多数人购买的高档消费品，豪华汽车，或者是过度装修的房子，根本不是真正的“必要支出”，而是出于一时的欲望。

如果你将这些“希望”混入到“必要支出”中，你永远无法理清自己的财务状况，甚至可能一度陷入债务的困境。

成功者准备去做大多数失败者拒绝去做的事情。

而在理财上，做那些简单的、不引人注目的事情——比如储蓄，就能为你打下坚实的财富基础。

学会记账，你再梳理账单中，非常容易辨别什么是必要支出和希望。

所以经常会说理财第一步学会记账。

收入的90%生活与100%的区别

有一种非常有用的理财观念——使用收入的90%生活。

这是什么意思呢？

其实很多人误以为，自己只要花光100%的收入，生活质量就能得到提高。

但现实恰恰相反：你使用收入的90%生活，与使用100%生活，其实并没有太大区别。

这一点非常关键，因为我们往往低估了节俭的力量。

以节俭为基础的理财习惯，能帮助你在不牺牲生活质量的前提下，积累更多的财富。

而剩下的10%，应该被用来储蓄和投资，为自己的未来打下基础。

这样你的财富就能通过复利增长，逐步走向独立和自由。

如何培养储蓄习惯：从加薪中提取50%

随着你的收入逐渐增加，你会发现自己的消费欲望也会相应增加。

不仅仅是你，你身边也有很多的人，赚钱变多了，但仍旧月光。

收入的增加往往伴随着消费水平的提升。

理财成功的关键在于如何应对这个变化。

这里有一个小技巧。

每当你加薪时，从中提取50%存入“鹅账户”，这能帮助你在收入增长的同时，始终保持储蓄的节奏。

有些人也许经历过破产，但他们往往没有消费债。

这意味着，不论收入多少，理财的核心是储蓄，而非消费。

对于每一笔加薪，你都应该设法存下其中的一部分，去强化你的财富积累。

明智的储蓄可以让你有更多机会进行投资，从而实现财富的增值。

储蓄是财务独立的第一步

只有当你的钱多到可以靠利息生活时，你才算真正富有和独立。

这句话传递了一个重要的信息：财务自由并非依赖于单纯的收入，而是建立在稳定的储蓄和投资之上。

你不必依赖劳动收入来支撑自己的生活，而是通过储蓄和投资获取更多被动收入。

这就像培养一台“赚钱机器”，如果你没有赚钱机器，那么你自己就是一台赚钱机器。

通过储蓄、投资和增加个人影响力，你可以逐渐积累财富，最终实现财富自由。

教育孩子理财：传承财富的智慧

作为家长，教育孩子理解储蓄的概念至关重要。

直接给孩子钱是不负责任的，真正有价值的是教会孩子如何理财，让他们懂得储蓄、预算和投资的智慧。

只有这样，孩子才能在成年后拥有独立的财务能力，避免陷入不必要的经济困境。

你可以从小事做起，逐渐引导孩子去理解财富的真正含义，让他们明白，储蓄并不是一件困难的事情，但不储蓄会给你带来更多的困难。

这不仅是金钱上的智慧，更是为孩子未来打下坚实基础的重要一步。

结语

财富的积累从来不是一蹴而就的过程，它源于日常的储蓄习惯、对消费的理性判断以及对未来的远见。

通过设立“鹅账户”，不动用储蓄，定期提取收入的一部分进行存储，你将会在不知不觉中实现财务自由。

在这个过程中，节俭并非一味压抑欲望，而是让你能够从容地享受生活，并为未来创造更多可能。

成功并非只属于那些高收入者，而是属于那些懂得积累、懂得储蓄、懂得管理自己财富的人。今天你所做的储蓄和投资，将决定明天你的生活质量和财富水平。

从今天开始，让我们做那个“拒绝别人做的事情”，并通过储蓄积累，创造属于自己的财富传奇吧！

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