财务自由之路

《财富自由之路》：个人财务自由指南 #生活技巧# #财务管理技巧# #金融理财书#

2020-03-27 12:08:49

【一句概括】我要以“养大自己的鹅”为快乐。如果我们不去改变自己，什么都不会改变。

【核心内容】

1. 思想转变：“评判信念的重要标准是：这种想法在你通往目标道路上是否对你有帮助？”

2. 思想转变： “每当生活中发生不如意的事情，你都要找出隐藏在事情身后的信念。”不好的信念，就想办法改变它。使用杠杆（有，会有什么样的痛苦+没有，会有什么样的快乐），建立改变信念的动力。90%精力想清楚为什么后，再用10%精力放在怎么做上。

3. 思想转变：建立“倾向长期快乐”“杀死自己的鹅就会痛苦”的信仰。

【帮助我看清自己的小练习】

一、对金钱最强烈的信仰是什么？

1. 为家人提供优质的生活

2. 为自己提供优质的生活

3. 让自己有更多的时间做除了工作外，更有意义的事情

二、对我影响最大的人和理财建议

1. 老妈（学会储蓄、未雨绸缪、适度花钱）

2. 老爸（开心最重要）

3. 初中数学老师、高二数学老师、男神（无）

三、长远的目标（健康、财务、关系、情感、人生的意义）

7年或者7年以后，我31岁，我想：

1. 成为一个什么样的人：独立、自信、开心、能够有能力坚持自己的想法的人。别人怎么看我，无所谓。非要的话，那就，是个独立自信开心的小姑娘～

2. 做什么：日常生活应该是有一份稳定的工作，上上课；其他时间，吃想吃的，看看书，健健身。不想要每天都工作工作工作，每天都想着赚钱赚钱赚钱了。

3. 拥有什么：拥有自己能够在有欲望的时候，那就，“行，买” 的财富；朋友一两个能聊得来，约出来吃饭的就可以；吃得健康些，有运动习惯。家庭，有一个爱我的男人，有乖一点的孩子，男孩儿女孩儿都行，两个也可以。

四、想改变的信念-几个方向思考-评判信念的重要标准：这种想法在你通往目标的道路上是否对你有帮助？

1. 为什么这个信仰可能是错的？

2.给我灌输这个思想的人富裕吗？

3. 如果我不放弃这个信仰，我最终会在财务上和情感上付出什么代价？

4. 我的家庭以及我所爱的人会付出什么代价？

5. 如果我现在改变这个信仰，我的生活会得到什么样的改善？我的感觉会是什么样的？

五、实现财务目标，需要三种信仰

1. 我的处境自身必须改变。

2. 我必须改变的处境。

3. 我可以改变我的处境。

六、制造杠杆作用（建立“避免痛苦、感受快乐”的程序）

1. 如果你一直受经济压力，你会：有我爱的人，但我却因为财务受限，而无法抓住。只能被人挑选，没有选择的权利。当你靠近别人时，别人会觉得你是冲着钱来的，靠嫁人才能改变家人的经济现状，靠嫁人才能实现自己的理想的事业，可悲。每个月发工资的时候，除去基本的生活开销，已经没有剩余，想吃的想买的，因穷，而得不到。不想工作了，因为必须要赚钱，而必须埋头苦干。如果一辈子都是这样劳心劳力，一辈子就真的好苦。

2. 如果财务自由，无需工作时，你会：可以做很多有意思，自己没有尝试过的，有趣的事情，比如烘培，滑雪，旅游，和人交流时的自信，穿自己想穿的衣服，带父母出门旅游，让他们开心。

七、如何避免债务

1. 我为什么值得拥有大量金钱：因为我可以用金钱来帮助我的家人摆脱目前的经济困境，让他们有更好的生活。我可以用金钱来帮助自己，将自己从受限中解脱出来。因为我可以用金钱来回报社会，我想要用金钱和我的能力建立起一所学校，让更多的孩子享受到更好的教育资源。

2. 摆脱债务对我而言有哪些坏处：不能满足口腹之欲，不能随心所欲的买衣服。不能给父母钱。

3. 如果摆脱债务，对我而言有哪些好处：我能养大我的鹅，以后有更长久的机会满足自己的需求，以后能给父母提供更好的生活。

4. 什么信仰导致我欠下债务：个人贪欲+家庭压力。我的贪欲，我不能很好的控制自己的欲望，一饿的时候，就想用垃圾食物满足自己的胃。一有新衣服出来的时候，就想要买。父母一跟我说没钱用的时候，我就不管自己的财务状况，开始转钱。

5. 如果我继续处于欠债状态，我必须忍受的坏处是：一辈子就这样在表面风光，背地苦哈哈的状态下生活。一直做一个俗人，不懂延迟满足。

6. 我要如何做出决定：决定改变自己的信仰，建立以“养大自己的鹅为快乐，杀死自己的鹅为痛苦”的杠杆。

六、应该做什么

1. 财务：不要想买什么就买什么，要学会控制自己的欲望

2. 健身：每天喝些温开水，每天都要有健身时间，即使是5分钟

3. 时间：规划好时间，做每个时间段最适合的事情

4. 专业度：练字、提升教学质量

【摘抄与感悟】

一至五、思想篇

1. “你的成功只是你父母失败的一个证明，他人提出的建议不仅仅向你指明了一条道路，也为你划定了极限”，“建议者常常将对自身处境的辩解伪装成对你的建议”，“建议者总是随身谨记自身的利益”，“不要在身边寻找建议，而要在最合适的地方寻找建议” “基本原则是：永远不要接受一个不会设身处地的人给出的建议”

-Ppp：当自己迷茫的时候，想要向内探索解决的办法，可是很难。所以就向外求索，当获得一些建议的时候，不要只是在建议中选择，自己也要去思考有没有除了建议之外，别的解决办法，不要被建议给局限了。“你所认识的自己，只是过去的自己”。不要非黑即白的做选择。

2. “我们说看到的东西，只以我们所理解的方式而存在。”“你所相信的东西决定了你的处境”

-Ppp：事实是怎样的不重要，重要的是人自己想看到什么。破除我困惑的方法，是寻找新的知识，更新我所相信的东西。

3. “要实现财务目标，得改变自己的信仰，你的生活就是你信仰的体现。找出哪些信仰是“负责人的”，通过寻找证明支持新想法的方式，来转变成信仰，如果你产生了新的信仰，你将做一些较之前不同的事情，会形成新的习惯你的生活也会随之而改变。”

4. “其实你今天拥有的东西，正是你认为正确的，对你有好处的东西”

-Ppp：天。。。

六、债务篇

1. “绝不要用短期的解决方案来应付长期问题。”—丹尼尔《交易和并购》

2. “我们想要的东西并不等于我们需要的东西。” “负有消费债是一种非常危险的行为。”“消费债根本没有优点”

-Ppp：我的长期目标是：变得富有，实现之后，我就能够想买啥买啥，我就能很满足。但是如果我负有消费债，提前透支了我的未来，那么我就相当于在杀死自己的鹅，这是与我的目标背道而驰的，这对我的未来没有帮助。因此，目前我需要做的事情就是，还清消费债，在没有还清消费债之前，不做任何不必要的消费，如买衣服，买零食。等下个月还清了所有的消费债后，我要关闭花呗、关闭信用卡。 3. “我们的行为并非基于我们自身的“逻辑感知力”和意图，而是基于我们的信仰。”

-Ppp：并不是说，我这么做是对的，就是只能这么做的。而是说，基于我的信仰，我采取的做法是这样的。也就是说，如果你要理解一个人的行为，就得先了解他的信仰。如果你要改变一个人的行为，就得动摇他的信仰，并改变它。那，“这个动摇他信仰”的方法，就很“高手”了。

4. “消除债务的实用建议”

a. 向你的长期目标看齐。问一问自己，你的所想，所言，所为是否都对你实现目标有所帮助。

b. 改变自己的信仰。核心的思想不改变，一切都是徒劳。

c. 每一分钱的积累都算数。

d. 制定预算计划来支配金钱的支出。为自己限定每月支出的最高限额和每月收入的最低限额。

e. 每个月还钱不能超过每月余钱的一半。因为你马上开始储蓄。

f. 每一笔支出，都要问自己：这笔支出真的有必要吗？我必须花这笔钱吗？

g. 寻找新的收入来源（收入源于你的个人在市场上的价值，价值分为：产品价值/知识价值/服务价值/创意价值）。

h. 培养危机意识，模拟极端紧要关头的情形，尽快地采取行动。（暂无） 5. 将精力集中在收入丰厚的活动上

a. 收入水平很大程度取决于你能做那些别人不能做的事情。

b. 尽快放权。放权那些别人都能做的事情，把空出来的时间，用来定位自己的“不可替代”性，集中在收入丰厚的活动上。

c. 学会计算自己的时薪，然后把不需要自己的工作，外包出去，合理定价。

d. 将精力放在能够为你带来收益的活动上，问一问自己：我是否必须要做这件事，或者别人也能做到。

6. 储蓄—支付自己

a. 是储蓄而非收入，使你变得富有。

b. 一件事有趣还是无聊，取决于每个人的信仰

c. 节俭是富人的美德。

-Ppp：富人节俭不是因为他们不想花钱，而是他们在思考之后发现，这些钱在未来能够给他们带来更多的财富。也就是说，他们已经将自己的“快乐”建立在长期的快乐，而不是即时的快乐中。在他们眼里，未来能获得什么，更为重要。或者说，现在这个举动，对我的未来目标是否有效，他们看得更清楚了。 d. 每个月一发工资，就给自己发工资， 投入10%的收入饲养你的“鹅”（养成储蓄标准后，就可以考虑存20%），拿出加薪的50%存入你的“鹅”。

【“本章要点

1. 只有当你的钱多到可以使你仅靠利息便可生活时，你才算真正富有和独立。

2. 如果你没有赚钱机器，那么你自己就是赚钱机器，你只造出你值得获得的金钱。

3. 是储蓄而非收入让你变得富有。财富产生于你对金钱的留存。

4. 需求随着收入的增加而提高。我们真正需要的东西其实少之又少。我们只是为了对自己的消费行为辩解，才这样强调它的必要性。

5. 不要只看到金钱现在的价值，要看到金钱在10年、15年或20年之后的价值。

6. 成功者做好准备去做大多数失败者拒绝做的事情。如果你做的是所有人都能做到的事情，那你也只会得到其他所有人都有的东西。

07. 我们的生活水平总是随着可支配收入的增加而提高。但是，如果你不储蓄，那么你无法获得真正的自由。

8. 储蓄可能看起来比较困难，但是不储蓄给你造成的困难更多。

9. 一般只有在缺钱的时候，金钱才会成为生活的重要组成部分。】

7. 复利的奇迹

a. 为自己创造新的收入来源（采用坚持18个月往账户存钱，每月的存入金额是上个月的2倍的方法，但这很难，因此你要像锻炼自己的肌肉一样锻炼自己的收入，逼着自己寻找新的方式，自我发展和成长，你只有付出自己的创造力并付出努力，你才会完成这个挑战。）

b. 影响复利的三个重要因素：时间（尽早开始）、利润率（72/利润率=投资翻倍所需的年限）、投入。

8. 你为什么必须要饲养金钱

a. 想要饲养金钱的人，首先必须是一个投资者，而非投机者。投机者自由在出售自己的资产时，才会赚到钱，根本不会获得被动的收入。一位投资者会在买入的时候获得利润。投资应该使金钱流入你的口袋。资金的流动方向表明了这是一笔投资还是一笔债务。

b. 坚定不移地进行准备，将危机纳入我们的考虑当中。只要我们还没有遇到真正的全球金融危机，我们就可以一直储蓄。丰年和荒年都会一直存在，现在的所有准备，都是为了在荒凉是，能过熬过去。

c. 不要找借口。借口是那些失败者迷惑自己的谎言。我们应该对自己越来越诚实，承担越来越多的责任。你将会获得什么不重要，重要的是，你会成为一个什么样的人物。如果我们不能诚实地对待自己，把精力用在寻找借口，而非寻找解决方法上，我们也不可能积累财富。

9. 投资者和股民应遵从的原则

a. 原则一、区分：投资vs投机。投资者是从购买投资产品起就开始获得收益，而并不是要等到卖掉产品时。转卖时才获得收益，这是投机者。投机不一定是坏事。坏的是，你实际上做着投机的行为，却认为自己在进行投资。投机可以让你获得成功，或是失败。多数时候，成功和失败并不是你能左右的。不能期待从投机活动中取得定期的收益，因为这是不可能的。

-股票和股票基金是投机，不是投资。购买股票和股票基金依旧是一种投机行为，不是投资。因此，你只能将储蓄的一部分用作投机，因为没到卖出那一刻，你都一无所有。如果是以获取股息为目的而持有股票属于投资。

-投资不动产和创办公司属于投资。优秀的投资者应该清楚买入卖出的最佳时机，能够正确估算价值和利润率。

b. 原则二、区分：债务vs投资。如果现金流流向你，便是投资。如果现金流远离你，便是负债。金钱流向何处。

-自住房是债务。自住房对于个人而言不是投资，而是负债。因为你贷款买房后，需要每个月支付利息，金钱从口袋中流走。对银行而言，每个月买房人需要偿还利息，因此对银行而言，这是一个很好的投资。你的利息是银行的，房子也是抵押给银行的。当你还清房贷时，房子仍然是一种负债，因为你需要不断的缴纳维护费用，因此住房是奢侈资产。因此买房时机很关键，它决定了你的人生是先投资还是先负债。“很多家庭之所以不能过上富足的生活，因为他们不遵循这个顺序，竭尽全力购买一套昂贵的房子，之后便没有可以用作投资的资本。虽然工作很努力，挣了很多钱，但是其实大部分是在为银行打工，因为他们支付的利息就是银行的收入来源。他们认为购买自己的住房是一种投资，认为自己没有做错。但是无法理解，为什么自己的财务状况会越变越糟。” c. 原则三、确定你的资产类型。资产类型分三类：货币资产；有形资产、赌博。

-货币资产（以钱投钱）回报低，风险低。通货膨胀和税费占去了大部分就微薄的收益。

-有形资产（将资金转为固定资产）高回报高风险。固定资产：不动产，投入企业投资份额、股票及股票基金等重大资产。对相关知识要求程度更高。

-赌博-远离赌博！！

d. 原则四、有形资产完胜货币资产。有形资产会随着经济发展，货币资产会随着通货膨胀贬值。

e.原则五、你必须承担风险。自由和安全是相互排斥的。安全不是绝对保障，自由不是无拘无束。因此，你要有承担风险的勇气。真正的投资者将损失也属于盈利的一部分。不要想着彻底规避风险。最重要的是我们如何看待犯错。 结论：一部分资金用于货币资产（定期存款账户，货币基金，债券）另一半资金用于有形资产（股票和股票基金、不动产和公司）。—如果没那么多钱，就一半购买货币基金，一半购买几个大型的股票基金

f. 原则六、分散投资。

g. 原则七、投资家和普通投资者的区别。普通投资者关心的是平均水平。这些产品在过去平均5年、10年或者20年的平均收益情况如何？这是一条缓慢的理财之路。一半普通投资者，只有在牛市时才能盈利，投资家在不景气的时间段也会继续进行交易，当这需要专业知识来支撑。投资家相信犯错是成功的必要组成部分，你必须不断学习，花更多的时间在投资上，才能对冲你在熊市作出举动的风险。人总要为自己的选择付出代价。真正的投资家坚持的原则：不要只是等待，应该主动出击；不要只是满足现状，而是寻找新的道路。

-对冲基金。对冲基金能够在行情低迷时借助期权使自身的到保障。对冲就像是一份保险，一份针对损失的安全保护。不为投资行为加以防护措施，风险更大。

10. 如何分配手中资金。

a. 取决于至少4种因素：你的财务目标、多少资金、承担多大风险、你什么时候需要支配多少钱？

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