个人理财是什么？

发布时间：2025-08-06 11:22

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有的朋友可能就会说，理财不就是拿闲钱出来买理财产品或者投资股票、基金吗？理财和投资不是一个概念么？

这么说也不能说错，只能说比较片面。事实上，大多数人对理财的印象就是理财等于投资。但其实，个人理财是一个更大的概念，是根据每个人不同的财务状况来建立个人财务规划。

具体来讲，完整的个人理财规划过程有如下几步：

1、结合一系列的“人生目标”，比如买车、买房、教育、养老、投资等；

2、分析个人口袋里的“钱”（这里的钱包括房产、黄金、股票等各类资产）、工资收入、生活开支等等情况；

3、做出相应的规划，比如拿出多少钱来投资、贷款买房子还是全款、每个月存多少钱用来应急等等。

更形象一点，我们可以把一个人一生中能积累到的财富比作一座矿山，个人理财规划要做的事情，就是规划对这座矿山的开采，保证这座矿山中每个时点都有矿可挖。

理财的初心不是赚大钱，而是通过各种各样的手段，保证财富不缩水，保证你有钱花。

这么一通解释下来，是不是觉得个人理财其实很贴近生活呢？个人理财与人生规划息息相关，毕竟现代社会嘛，生老病死都离不开钱。做好个人理财规划，对人生目标的实现是很有帮助的。

（嘿嘿，你以为我会这么干讲么，肯定要举个栗子啦）

这里就先举一个买房规划的例子叭，方便大家理解（液泡君才不会是因为懒才选简单例子的呢，主要是一套完整的个人理财规划实在太长了）

突然有点小紧张

我现在租的房子每个月房租2k。刚好最近房东打算转手房子，要价50w。你说我要不要借钱买下来呢？

别着急，先来简单地算笔账叭。算账前还得先跟我说一下收支情况和资产情况嘛。

每个月收支？收入大概是7k，年终大概还有2w的奖金。支出的话加上房租是3.5k左右。负债倒是没多少负债，就是欠了一点花呗。资产的话，存了5w左右，有一辆旧车，我查了二手市场上同款车型，大概能买3w吧。如果要买这套旧房子的话，父母会支持20w。

大体的情况就是买房子需要借款25w，卖掉车子的话就只需要借22w。液泡君这里大胆假设贷款十年吧，目前五年期LPR利率大概是4.65%。

这样的话买房第一年的成本就是22*4.65%=1.023w，之后逐年会降低，租房成本是2.4w。对比一下，这套房子买下来还是比较划算的。当然，这里没有算其他方面的成本，仅仅是对比了利息和房租。

那这样的话，一个月大概需要还多少钱呢？不算房租的话，一个月存余5.5k左右。

液泡君估算了一下，每个月应该是需要还2296元（等额本息）。一般来说，平均税前月收入的30%用于还房贷就是比较合适的了，再高一点就不大合理，毕竟还要考虑消费、医疗、投资等其他方面的事情。

咳咳，例子大概就是这么个例子，实际情况可能更为复杂。毕竟实际的房贷情况更为复杂，比如说有没有公积金、再比如说之后会不会有房产税政策出台。

（需要注意的是，买房规划仅仅是个人理财规划的一小部分内容）

个人理财规划的内容多，归纳起来要实现的目的却是比较简单的：

1、满足消费欲望，像买房、买车、日常消费、旅游和子女教育都属于这个范围；

2、实现投资增值，比如投资股票、投资贵金属（金银珠宝）、投资性质的房产等；

3、保障财富安全，涵盖保险、养老、财富继承等等。

可能大家会觉得这些目标离自己比较远，但是吧，朋友们可以认真想一想，真的就很远么？

以上就是本期财经小知识的内容了，这一期分享给朋友们的是个人理财的相关理念，同时也做了小案例的展示。相信朋友们也对个人理财有了一个比较初步的认识。

嘿嘿小编给大家推荐这三本书籍，支持小编的可以试着体验一下书中的内容吧

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