金价波动，这种理财产品跟不跟？

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近期，金价波动吸引了众多投资者的目光，黄金理财市场热度攀升。

今年上半年，黄金类理财产品的平均年化收益率为3.07%，其中部分黄金类理财产品因达到合同规定的收益率而终止，平均止盈收益率超4.0%。

在黄金高位震荡背景下，投资者还能投资黄金类理财产品吗？

含“金”理财产品受追捧

8月9日，济南市民王女士来到一家商业银行咨询黄金类理财产品时却被告知暂时没有。

“我有一只理财产品即将到期，想买一些黄金类理财产品，结果理财经理说我暂时没有此类产品。”王女士告诉经济导报记者。

该银行理财经理张萍接受经济导报记者采访时表示，“我刚才搜索了产品库，近期暂时没有新的黄金类理财产品，上个月销售的几款黄金类理财产品刚一推出就被抢购一空，很受欢迎。”

经济导报记者在采访中了解到，王女士之所以关注黄金类理财产品，是因为她此前购买的黄金类理财产品收益颇丰。“我一直都倾向于固收+的理财产品，从去年开始，金价一直涨，有的固收+的理财产品会配置一部分黄金资产，就购买了这种黄金类理财产品，希望可以拉高理财收益。结果确实不错，有两只黄金类理财产品提前终止，收益可观。”

普益标准数据显示，上半年，理财公司共发行黄金类理财产品44款，今年以来平均年化收益率为3.07%。

招银理财在近期宣发黄金理财产品的微信推送中称，“新生代‘黄金+’有望带你穿越周期”。经济导报记者注意到，2025年上半年，该公司“黄金+”理财产品已止盈3只“目标盈”，平均止盈收益率超4.0%；R2中低风险结构性理财，平均敲出收益率4.28%。

在一家资产管理公司的高级资产管理师李娜看来，“黄金+”实际上是一种配置理念，在多资产组合中加入黄金，作为风险对冲与收益平滑的重要因子。“理财公司通过黄金ETF、衍生品等工具推出黄金类理财产品，既降低投资门槛，又兼顾风险控制。”

张萍告诉经济导报记者，目前市场上已有的“黄金+”理财产品的投资策略主要分为两类，一类是以“固收+黄金”为主，固收资产占比较大，为产品提供稳定的收益基础，黄金资产则起到增强收益弹性的作用；另一类是挂钩黄金标的的结构化理财产品，其收益与黄金走势密切相关，通过精巧的产品设计，满足不同投资者的风险偏好和收益预期。

融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示：“近期，随着黄金价格持续上涨，多家机构积极响应，调整并增加了对黄金资产的布局，加速发行挂钩黄金的理财产品，在投资组合中增加黄金资产的配置比例。”

经济导报记者注意到，市场上有公开数据的黄金类理财产品绝大多数配置了5%至10%的黄金，个别产品黄金配置比例达到30%。

“整体看来，上半年，随着国际金价上行并保持高位震荡趋势，理财公司对于黄金理财产品的布局力度有所加强，产品运作情况整体稳定，收益表现相较于无风险利率而言具有明显优势。”普益标准研究员何瀚文分析认为。

黄金+理财跟不跟？

金价高位震荡，银行理财公司加速对黄金类理财产品的布局，那么对于投资者而言，当前还是上车“黄金+”产品的好时机吗？

在张萍看来，投资者对待黄金的态度应该是“配置”而不是“投机”，黄金作为抗风险资产适合长期持有，不宜短期博弈。投资者需要关注产品结构，优先选择风险等级R2及以下、策略透明的产品，警惕高杠杆衍生品。

“虽然黄金类理财产品风险相对较低，但当前黄金价格处于高位，短期内可能出现较大幅度的回调，存在一定的风险。投资者还应动态跟踪宏观环境，毕竟黄金价格受美元指数、地缘政治等的影响，需结合全球经济形势调整配置。”张萍给出了自己的答案。

排排网财富研究部副总监刘有华认为，当前黄金价格处于历史较高水平，短期市场波动可能加剧。但从中长期来看，美元走弱趋势、美国贸易政策的不确定性，以及全球央行持续稳定的购金需求等因素，将为金价提供有力支撑。

普益标准也建议投资者，一方面需密切关注全球经济形势、货币政策、地缘政治局势等因素的变化，以及这些变化对黄金价格的影响；另一方面应分散投资，将黄金类理财产品作为资产配置的一部分，与其他资产进行组合投资，以实现资产的多元化配置。

“建议投资者根据自身风险偏好，将黄金配置比例控制在家庭资产的5%至10%区间，明确黄金资产的配置逻辑，根据个人风险偏好选择合适的投资工具。具体而言，低风险偏好投资者可考虑银行积存金等稳健型产品；中等风险承受能力者可布局黄金ETF；高风险偏好投资者则可适当参与黄金期权等衍生品投资。”刘有华建议。

李娜建议投资者，在作出投资决策之前充分了解黄金理财产品特性、收益方式、风险等级等信息，并结合自身风险承受能力谨慎购买；同时应秉持理性投资理念，在国际金价高位震荡趋势下应以资产长期保值增值为目的进行投资，避免因金价短期波动而盲目买卖。

（大众新闻·经济导报记者 刘勇）

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