财富管理作为提升居民财产性收入、推动实现共同富裕的战略工具，涉及千家万户，让财富管理飞入寻常百姓家已是社会期待。随着我国存款利率全面降至1.3%以下，居民财富管理面临新的挑战。在利率下行时期，投资债基有获得资本利得的机会，回报表现相对优于存款等大类资产，以债券为底层资产的银行理财、债券基金等产品逐渐成为居民财富管理的主要选择。中国建设银行佛山市分行（以下简称“佛山建行”）作为建设银行在粤港澳大湾区的重要分支机构，始终秉持“以客户为中心”的服务理念，针对不同客户的差异化需求，构建全方位财富管理体系，以敏锐的市场洞察力与专业能力，为客户打造个性化、全周期财富管理服务，助力客户实现财富稳健增值。
把脉市场，以智慧守护传承
佛山作为制造业重镇，民营经济活跃，截止至2025年3月底，全市各类经营主体171.23万户，其中民营经济经营主体165.7万户，占比96.76%，民营经济增加值占地区生产总值比重超六成，民营工业增加值占规模以上工业增加值比重超七成，对经济社会发展做出重要贡献。然而，许多企业家在创造财富的同时，也面临着经营风险与资产隔离的难题。
7月初，佛山建行某营业机构敏锐把握当地企业家客群的经营需求，将资产保全业务作为重点突破方向。T先生是一名家具企业主，已配置多份大额保单，对传统保险产品呈现明显疲态。经过了解后，佛山建行财富团队发现其资产配置呈现典型的“重企业、轻保障”现象，财产抗风险能力较低。于是向T先生分析家具行业特性：原材料价格波动大、应收账款周期长、环保政策趋严等行业痛点，这些都会使企业经营存在较大的不确定性。基于此，团队以“风险隔离”为切入点，聚焦“资产保全”，给出建行的“保险金信托”综合方案。该方案具有三大核心优势：一是通过信托架构实现资产法律隔离，防范债务风险；二是结合终身寿险的杠杆效应，以较小成本构筑家庭保障；三是依托信托公司专业管理，实现财富代际传承。同时，为了确保方案落地，佛山建行组建了一支由网点负责人、理财经理和信托公司专家构成的“铁三角”服务团队，在面谈中通过行业数据、资产穿透分析和数字化工具，直观展示现有资产配置风险及效果。T先生对方案非常认可，同时对我们的专业能力与服务态度给予高度赞赏，并最终达成合作共识。
洞察需求，以贴心服务制胜
过去一年，在存款利率下行和资本市场波动的双重影响下，居民对稳健收益的需求日益凸显。根据《中国银行业理财市场年度报告（2024年）》显示，中低风险（二级及以下）理财产品续存规模占比95.69%，较2024年年初增长2.89个百分点，高风险产品占比不足0.3%，投资者的风险偏好明显更趋向于保守。
8月初，佛山建行某营业机构接待了一位年轻客户，经沟通交谈后得知该客户对未来收入的不确定性存在焦虑，想规划存款但又觉得定期利息较低。因此佛山建行理财团队首推一款年金险产品。该产品拥有固定的领取比例和便利的核保流程等特点，通过“养老补充”这一刚需切入点，同时配合国企品牌背景，成功与客户建立了初步信任关系。在后续交流中，团队发现该客户实际预算远超预期，且对资金灵活性有较高要求，因此推荐更具优势增额寿险产品。凭借这款产品的市场现价优势，让客户既能享受原有的年金领取（部分支取功能），又能完美匹配客户对大额资金“既能锁利、又能灵活调用”的核心诉求。此外，该产品具有专属权益，如高端体检、专家陪诊、短住体验等一人配置、全家受益的特色服务，将单一的保险产品延伸至客户整个家庭的健康管理需求。该策略不仅解决客户个人财富管理需求，更延伸覆盖家庭的健康保障。
在净值化机制下，理财产品的收益率会随着底层资产实际价值的变化而波动。这就要求投资者必须逐步转变过度依赖稳定预期收益的观念，转而更深入地理解产品预期收益率与最终实际收益率的本质差异及风险。因此佛山建行专门为该客户进行相关的投资者知识科普，快速提升了该客户的金融素养和风险意识，引导其用更科学的视角看待资产配置，从而在新市场环境下做出更加理性的投资选择。
坚守初心，以专业成就信任
专业人才队伍建设是保障服务品质的核心基础。佛山建行依托建行集团全牌照资源优势，构建起涵盖银行、保险、基金、信托的一站式产品货架。行内严格执行“财富顾问持证上岗”制度，要求所有客户经理必须持有金融理财师等专业资质，并定期开展相关课程培训，确保团队始终站在市场前沿。同时在日常工作中配合使用数字化工具，大幅提升服务效率和精准度。
佛山建行秉承国有大行的责任担当，践行“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念，在财富管理领域取得了显著的成效。通过持续的产品创新与专业的服务为各类客户提供了全方位的财富管理解决方案，实现业务规模的稳步提升。
财富管理绝非简单的产品销售，而是以金融服务为笔，绘就万家灯火的幸福画卷。在未来，佛山建行将始终用温暖贴心的服务举措，为居民构筑美好生活的金融后盾，让金融服务的暖意传递到千家万户。2025年正值“十四五”规划收官与“十五五”规划谋篇布局的关键节点，站在新的历史起点，佛山建行将继续坚守“客户至上、专业制胜、创新引领、风控护航”的理念，以金融之力，与城市发展同频、与客户需求共振，在助力佛山高质量发展新征程中彰显更大担当、贡献更多力量。返回搜狐，查看更多
