如何选择银行理财产品？银行理财产品是商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，那么投资者在选择银行理财产品时应该注意什么？如何避免被坑呢？如...

发布时间：2025-08-14 11:45

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银行理财产品是商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，那么投资者在选择银行理财产品时应该注意什么？如何避免被坑呢？

如何评估银行理财产品的风险呢？

投资者应该如何选择适合自己的银行理财产品？

1.银行理财产品是除银行存款外，比较安全、收益比银行存款利息高的产品之一，但这是2022年之前的说法。2022年新的资管新规实施以后，以前的这种情况就结束了。

那以前是什么情况呢？以前购买银行理财产品时，基本可以稳定获得高于银行存款利息的收入，那时的理财产品是比较安全、大部分是包本包收益的产品。2022年之前，很多银行由于激烈的竞争，为了吸纳更多存款，争夺资金，不断提高理财产品的收益率，最终形成了恶性竞争。这些银行为了实现高收益，有时将募集的资金投资了风险高的产品，于是有的银行出现了投资亏损的情况，但是为了遵守对客户“包本包收益”的承诺，自己承担损失，按承诺给客户兑付收益。长此以往，一些银行尤其是小型银行出现严重损失，影响其正常经营。这引起了相关部门的注意，于是相关部门2018年出台了”资管新规”，并于2022年初正式实施。

2023年以来也有很多人说买了银行的理财产品，怎么还亏钱了呢？本来是买了十万的，结果到手只有九万，甚至八万，为什么会这样?其实这就是2022年”资管新规“落实带来的结果，以前银行为了兑现包本包收益的承诺，不得不投资那些高风险的资产，例如企业债券，一级市场发行的股票等。但是这些资产是有一定风险的，特别是经济下行的时候，企业会出现不能偿还债务的情况，银行就会亏钱。

此外，股市不景气的时候，新发行的股票，也会出现跌破发行价的情况，银行投资这类资产也会亏钱。所以我们要改变对银行理财产品的看法，像以前那种包本包息的事情以后不会再有了。如果你选择资本的安全性，不希望本金受损，可以优先考虑银行储蓄，也可以购买国债，每年会有几次银行发行国债的通知，可以留意，国债也是比较安全、保证收益的投资产品之一。要改变购买银行理财产品收益就有保障的这种观念。

2. 通常，银行发行的理财产品都会有产品说明书，上面会详细说明不同品种的收益率和风险。由于说明书内容较多，其中的产品介绍也较多，很多人都不会仔细阅读。实际上说明书上面非常明确的写了银行投资了哪些资产、项目，有哪些风险，有多少收益率等。所以购买银行理财产品时，一定要非常认真的阅读产品说明书，如果有投资于高风险资产的品种，避免购买这一类产品，但是国债或央行票据，这一类是比较安全的，可以放心购买。

3. 通常，我们去银行购买理财产品时，需要填写一张问卷表，根据这张表银行会对我们进行分类，判断出我们是哪一类投资者，有保守型投资者、稳健型投资者、平衡型投资者、积极型投资者这几类。

如果你是保守型投资者，就考虑购买能够保证收益的投资于国债，央行票据的这一类理财产品。如果你是积极型投资者，就说明你有一定的风险承受能力，可以购买投资于企业债券和一级市场股票的这一类产品，它们风险较高，但是收益也较高。

金融市场上有句话说，机会是留给有准备的人，我们不能想着任何时候都要投资赚钱，经济下行的时候要优先考虑资金的安全性，经济繁荣的时候，可以投资那些比较安全，收益也不错的理财产品。投资不仅仅是说一定要购买某一类投资产品或投资于某些资产，有时候投资自己也是一个非常不错的选择，可以提升自己，扩大知识面，开拓视野。因此，像现在这种经济下行的时候，整体环境风险较高，就可以选择投资自己。

在选择银行理财产品时要注意的事项，选购适合自己的理财产品的方法以及如何评估其风险。不同银行发行的理财产品在具体的条款、收益率、投资方向等方面可能存在差异。建议大家在购买银行理财产品之前，仔细阅读理财产品说明书，充分了解产品的各项特点和风险，做出合理的投资决策。

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