低利率时代，理财经理如何突破经营瓶颈？

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（来源：巴蜀养基场）

低利率浪潮席卷而来，市场波动常态化下，理财经理如何摆脱 “怕投诉、怕亏损、怕客户不满意”的焦虑？如何在不确定性中找到确定性的经营路径？

近期昌老师受邀为某银行的理财经理，开展了《克服恐惧，适应不确定性——低利率时代财富客群经营策略》线下专题培训，用实战经验与系统方法论，为一线理财人拨开迷雾、精准破局，同时也为财富管理团队注入了新思维。

PART.01

重构心理认知：不要被情绪蒙住了双眼

很多理财经理在给客户推产品时候，总是担心客户亏损，让后续工作不好开展。

但是又等到市场火热，很多人进场的时候，又赶紧给客户推产品。

一方面恐惧，一方面贪婪，导致自己在市场中左右挨打。

昌老师先从“情绪ABC”谈起，很多时候是“我们的情绪/想法”影响了我们的行动，我们看到的只是我们“想看到的事实”，不是“真的事实”。需要我们“觉察”到情绪，重新自我定位。

同时，在给客户推产品时候，聚焦在“投资者获得感”不是“到底让客户赚多少钱”。

这样能减轻彼此的压力。

PART.02

从“跟风卖”到“分层打”：不同阶段理财经理的精准策略

市场涨了不敢推，跌了不敢提，到底该怎么卖基金？

针对理财经理的普遍困惑，昌老师提出从自身能力出发的分层营销策略，让不同经验的理财经理都能找到适配路径：

1.初级理财经理：少犯错，先 “活下来”

新手阶段核心是建立专业信心，策略上坚持低风险一次性配，中高风险小金额分散配。

2.中级理财经理：高胜率，攒口碑

关键不是让客户“赚多少”，而是让客户“有得赚”，需要做好预期管理和陪伴服务。

3.高级理财经理：控赔率，抓机会

当经验与客户把控力足够时，可通过“网格交易”、“行业轮动”提高收益弹性。昌老师建议聚焦 “老基金”“深跌指数”，在震荡市中用“低买高卖”网格策略捕捉波动机会，同时做好风险对冲。

PART.03

从“卖产品”到“经营人”：客群深耕的终极密码

高净值客户不是推销来的，是吸引来的。培训最后，昌老师分享客群经营的核心逻辑：从客户需求出发，用专业+情绪价值构建长期关系。

1.对保守型客户

强调“过度保守的代价”，用“债券 + 黄金”组合对冲利率下行风险；

2.对稳健型客户

用“核心 - 卫星”组合动态再平衡，绑定教育、养老等目标；

3.对长尾客户

建群播报行情、给明确建议，用ETF定投培养投资习惯；

4.对理财转基金客户

提前做定投教育，用资料包培育认知，到期自然升级。

PART.04

结语：在不确定中找确定，用专业穿越周期

山近月远觉月小，便道此山大于月。

培训结尾，昌老师用王阳明的诗句寄语在场理财经理：市场的不确定性如同远山，看似庞大，但用专业框架、资产配置、客群经营的“望远镜”审视，便能找到穿越周期的路径。

九思汇智始终聚焦金融行业实战痛点，致力于为金融机构提供最前沿、最实战的培训解决方案，赋能一线人员，共同提升财富管理行业服务水准，实现客户与机构的共赢。

若您的团队也面临客户服务、资产配置等能力提升需求，欢迎联系我们，共同探索破局之道。

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