金融知识科普｜科学理财第一步，先看这个！

发布时间：2025-09-02 21:22

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近年来，理财成为人们热议的话题，银行理财产品、证券、基金、信托、期货......所以，学习一些理财的相关知识还是很有必要的，今天就跟着爽宝一起了解一下吧！

01什么是理财

什么是理财？理财就是管钱，"你不理财，财不理你"。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。

02什么是理财规划

理财≠投资。理财规划包括对人生和财富的全面规划，如不动产投资规划、子女教育规划、保险规划、证券投资规划、税务筹划、养老规划、遗产规划等。

03理财规划的基本原则

第一，风险和收益匹配原则。高收益必然高风险，低风险对应低收益，一定要将风险控制在自身可承受的范围内，从而选择合适的理财方式、设定相应的收益目标。

第二，量入为出，量力而行。理财规划要综合考虑你的短期与长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标等，不要盲目设定过高的理财规划。

第三，做足功课，不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。

第四，控制你的欲望，不能贪婪。任何时候都要设定目标与限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决执行，避免贪婪造成的恶果。

04常见的理财品种

金融类的投资品种主要包括：储蓄存款、股票、债券、公募基金、私募基金、保险、期货、黄金等。

非金融类的投资品种主要包括：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。

05理财投资“五要点”

了解产品

金融消费者在购买理财产品时，应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息，充分理解理财产品的各项要素，重点关注产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。

了解自身

金融消费者在选购理财产品前，应综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力、预期收入、流动性需求等，不盲听、盲信、盲从，不追逐“热门”产品。

确定选择

金融消费者在购买理财产品前，应配合银行机构认真完成风险评估，并综合考虑评估结果、产品特性和个人情况选择产品。同时，高收益伴随着高风险，在“自享收益”的同时，也须“自担风险”。

跟踪变动

在理财产品存续期内，金融消费者应持续关注理财产品的投资运作与收益表现，掌握相关的产品信息，及时了解产品的收益、风险等状况。

关注账户

理财产品到期后，金融消费者应及时关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户，以便能够及时进行新投资。

06理财投资“五注意”

勤学

学习金融知识提高自身金融素养。

多思

多想一步，避免盲目冲动投资。

慎行

规范自身金融行为，谨慎使用金融工具。

善改

发现自身固有的行为偏差和错误交易习惯后，要积极改正。

明责

明确知晓自身在金融交易中应承担的责任。

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