普通人投资攻略：稳赚不亏的三大投资原则和方式

发布时间：2025-09-16 16:12

定期投资：不要试图一次性赚大钱，长期投资更稳健。 #生活技巧# #生活小窍门# #个人理财小建议# #投资小白指南#

01一、投资亏损的原因

最近偶遇邻居李姐，她透露去年因同事推荐而购买了所谓的“热门赛道基金”，如今亏损已达近40%，面临割肉的困境；同时，也有读者留言表示盲目跟风购买虚拟货币，结果本金损失惨重。

其实，普通人投资亏损的原因，往往并非因为智力不足，而是常常试图与专业机构在短线博弈中竞争。机构拥有专业团队盯盘和内部数据支持，而我们仅能依靠下班后的碎片时间浏览资讯。因此，选择一种“轻松、低风险”的投资方式，相较于盲目追求高收益，显然更为明智。毕竟，我们的资金并非轻易得来，无论是工资还是养老金，都输不起也耗不起。

02二、投资三大原则

1.1 ▣ 保障本金安全

曾有读者因追求“年化15%”的高收益理财产品，结果平台倒闭，10万元血本无归。对于普通投资者而言，本金的安全至关重要，即便收益相对较低，至少能确保资金无损。例如，同样投入10万元，选择高风险产品可能获得2万元收益，同时也可能面临5万元的损失；而选择稳健型产品，每年稳定的收益在3000元左右，这样的收益更符合稳健投资的原则。

1.2 ▣ 远离不懂领域

在投资领域，追逐热门概念而缺乏了解往往会导致损失。投资者应选择易于理解的投资产品，远离复杂难以捉摸的投资领域。例如，元宇宙和NFT热潮时，许多人盲目跟风购买，最终损失惨重。投资并非仅仅追求时尚，对于那些难以理解的投资产品，如量化基金的复杂说明书或可转债与债券的细微差别，普通投资者应保持敬而远之。建议选择那些概念清晰、易于理解的投资产品，例如货币基金，其功能如同一个随时可取的零钱罐；或者指数基金，它类似于购买一篮子优质大公司的股票。这样的选择，才能让投资者更加踏实、安心。

1.3 ▣ 无需纠结时机

许多投资者常常陷入一种困境，他们长时间盯着市场走势，期盼能在最低点买入，然而市场往往在等待中不断上涨，最终导致追高被套。由于预测市场难度大，建议采用定期定额投资策略。投资者往往由于预测市场难度大，而错失长期收益的机会。建议采用定期投资策略，如每月固定投入一定资金。这样，在市场下跌时能够买入更多份额，而在市场上涨时则减少购买。长期坚持下来，自然能够降低投资成本。

03三、低风险投资方式

3.1 ▣ 指数基金定投

为何推荐指数基金？它类似于“购买一篮子优质公司”，例如沪深300指数，其中包含了茅台、宁德时代等行业巨头；而标普500指数，则囊括了苹果、微软等美国顶尖企业。通过定投指数基金，投资者可以以低成本获取稳健收益，并轻松管理投资。

这种投资方式的优点对普通投资者极为有利：

成本低廉：每年的管理费用仅约0.15%，相较于主动基金的通常费用0.8%，显然更为亲民。

省心省力：无需纠结于“选择哪只基金”或“哪位经理更出色”，只需跟随指数的走势进行投资。

长期稳健：只要经济持续发展，指数通常会有所上涨。过去十年间，沪深300指数的年化收益率约为8%，而标普500指数的年化收益率则达到约10%。

3.2 ▣ 国债与稳健债券基金

若您的资金预计在1-5年内不会使用（例如，为孩子储备学费或准备购房首付），那么国债或稳健的债券基金将是更合适的选择。这些投资方式适合中短期资金需求，年收益稳定且安全。

国债方面，它通常在每年的3-4月和9-10月发行，只需凭身份证在银行便可购买。国债的优点在于其保本保息的特性，例如，3年期国债的年利率约为3%，这比一般的定期存款要高。

而若您选择债券基金，建议挑选“纯债基金”（即只投资于债券，不涉及股票投资）。例如，招商鑫福中短债便是一款表现优秀的纯债基金，其过去5年的年化收益率约为4%，且几乎无亏损记录，每日收益均可查询。

3.3 ▣ 货币基金选择

对于日常生活中的零散资金，例如三个月的生活费，建议不要仅存于活期存款中（年利率仅为0.3%）。可以选择将其投入货币基金，货币基金流动性高，收益高于活期存款，是零散资金的较好投资选择，如余额宝、微信零钱通或银行的“天天盈”等。这些货币基金的优点在于其高度的流动性，即“随用随取”。例如，您今日取出，明日资金便可到账。虽然其年利率约为2%-2.5%，并不算高，但相较于活期存款，其收益已显著提升，且无需承担任何风险。

04四、避开投资误区

4.1 ▣ 避免盲目追随

过去，当“新能源基金”成为热议话题时，甚至连小区大妈都在热议其赚钱潜力。然而，今年许多此类基金亏损幅度超过了30%。投资者应该警惕市场热门话题，避免热潮中的跟风操作。此外，几年前“P2P”投资热潮涌动，有人投入巨额资金，但最终平台倒闭，投资者血本无归。因此，当某个投资品成为“人人皆知”的热门话题时，往往意味着行情已接近尾声，此时介入很可能成为接盘者。

4.2 ▣ 避免借贷投资

有些投资者可能觉得自己的资金量小、收益慢，于是选择通过信用卡套现或借网贷来进行投资。然而，借贷投资会增加风险。一旦市场出现下跌，不仅本金会受损，还要承担高额的利息负担，最终可能陷入无法自拔的困境。对于我们普通人而言，投资应该仅限于“闲钱”——即即使亏损也不会影响正常生活的资金。务必远离杠杆投资，以免因过度压力而做出不理智的决策。

4.3 ▣ 避免频繁预测

有人曾是股市的“预测迷”，每天清晨查看财经博主对大盘的预测，上午调整一次仓位，下午再微调，结果一年下来，光是手续费就花了数千元，最终收益还亏损了10%。市场预测复杂多变，频繁交易容易亏本，应保持稳定投资策略。事实上，市场的短期涨跌犹如“多变的天气”，难以准确预料。频繁地买卖操作不仅会消耗大量精力，还可能因手续费而得不偿失。建议投资者在选定投资标的后，安心持有，每半年或更久查看一次即可。

05五、制定投资计划