银行理财新手入门需要学哪些知识？

购买银行理财产品需要开立个人理财账户，手续费视银行而异 #生活知识# #生活指南# #理财建议# #银行理财产品#

银行理财新手入门需要学哪些知识？

2025-11-27 12:05:00 自选股写手 

对于初次接触银行理财的新手而言，掌握必要的知识是开启理财之旅的关键。以下为新手们详细介绍一些必须学习的银行理财知识。

首先要了解常见的银行理财产品类型。银行理财产品种类繁多，主要包括固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类。固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于 80%，收益相对稳定，风险较低，适合风险承受能力较弱的新手。权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于 80%，潜在收益较高，但风险也较大。商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于 80%，风险较高，对投资者的专业知识要求较高。混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准，风险和收益介于固定收益类和权益类之间。

新手还需掌握风险评估的方法。银行在销售理财产品前，会对投资者进行风险评估，以确定投资者的风险承受能力。投资者应根据自己的年龄、收入、投资经验、资产状况等因素，如实填写风险评估问卷。同时，要了解理财产品的风险等级，一般分为 R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）五个等级。R1 级产品风险最低，R5 级产品风险最高。投资者应选择与自己风险承受能力相匹配的理财产品。

此外，了解理财产品的费用也很重要。银行理财产品的费用主要包括认购费、申购费、赎回费、管理费、托管费等。不同的理财产品费用标准不同，投资者在购买理财产品前，应仔细阅读产品说明书，了解各项费用的收取标准和方式。以下是一个简单的费用对比表格：

费用类型 说明 认购费 在产品发行期内购买理财产品时收取 申购费 在产品开放期内购买理财产品时收取 赎回费 赎回理财产品时收取 管理费 银行管理理财产品所收取的费用 托管费 托管银行保管理财产品资产所收取的费用

最后，新手要学会合理配置资产。不要把所有的资金都投入到一种理财产品中，应根据自己的风险承受能力和投资目标，将资金分散投资于不同类型、不同期限的理财产品，以降低投资风险。例如，可以将一部分资金投资于固定收益类产品，以保证资金的安全性和稳定性；将一部分资金投资于权益类产品，以获取较高的收益。

本文由 AI 算法生成，仅作参考，不涉投资建议，使用风险自担

（责任编辑：刘畅 ）

【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。邮箱：[email protected]

举报

网址：银行理财新手入门需要学哪些知识？ https://klqsh.com/news/view/292435

相关内容

理财知识入门新手知识
理财新手怎么入门？需要了解和掌握哪些金融知识？
理财知识入门基础知识有哪些？
理财新人需要知道的入门知识
理财基础入门知识，新手小白的理财建议
理财入门基础知识有哪些？常见的理财方式有哪些？
银行理财入门
投资理财，新手需要掌握哪些知识呢?
新手投资理财知识有哪些？
投资理财基础知识 新手理财入门基础知识

随便看看