“距离发放年终奖还有一个多月，手机银行就接连收到理财推荐了。”在北京从事互联网运营工作的赵先生对记者说道，自己的年终奖预计在2026年1月底发放，最近有不少银行陆续推送了年终奖专属理财活动，他已经提前开始考虑这笔资金的打理方式。
岁末年初，年终奖成为职场人翘首以盼的“年终大礼”，这笔规模可观的闲置资金也如期成为各家银行及理财公司的必争之地。
记者梳理发现，2025年岁末至今，交通银行、邮储银行、广发银行等多家机构已抢先布局，通过线上专属活动、全品类产品矩阵、个性化资产配置方案等多元策略加码年终奖理财营销。
其中，国有大行凭借客群规模优势，率先打响年终奖理财营销战。“年终红利，‘理’在交行。”临近年末，交通银行为投资者推出了“专‘薪’定制，期限多样”的年终奖专享理财产品，产品均为R2-稳健型。其中，“灵动添利6号新薪宝”理财近3月年化收益率高达4.76%。
此外，交通银行各家分支机构还推出了“‘薪’动家族‘瓜分’年终奖”活动，产品涵盖存款、理财、基金、贵金属、保险等，形成了“灵活存取、稳健投资、进取投资、保险保障”的多元分类。
与此同时，邮储银行也在其手机银行APP“掌工资”服务专区中推出了“开‘薪’年终奖，财富这样‘理’”活动，专区内集中展示3款中邮理财发行的专属产品，覆盖不同流动性需求。其中，一款名为“优盛·鸿锦最短持有7天15号薪享C”的年终奖理财产品成立以来年化收益率高达4.76%。
与往年相比，今年末各家银行的年终奖理财营销策略呈现出明显的不同。
在普益标准研究员付翘楚看来，其变化主要体现在两个路径上：
一是各家银行提供一站式综合资产配置方案。部分银行致力于通过整合存款、理财、基金、保险、贵金属等全品类金融产品，为客户构建覆盖多场景需求的一站式解决方案；
二是聚焦专业资产配置服务，一些银行的营销重点并非简单罗列产品，而是直接提供基于客户风险偏好与资金用途的配置策略与投资逻辑。
记者注意到，近日，广发银行梅州分行针对年终奖理财为投资者制定资产配置攻略，建议投资者采用“保守+稳健+进取”的阶梯式策略进行资产配置，为不同风险承受能力的资金部分匹配相应产品。
“这些营销实践的变化，体现了银行理财行业向‘以客户为中心’和‘服务专业化’方向的转型进程。”付翘楚受访时表示，“在业务模式上，行业正从过去以销售单一产品为中心向以客户资产配置需求为中心的模式深化；在竞争核心上，竞争焦点从产品的收益率对比，逐渐转向为客户提供专业、可信赖的财务规划与陪伴服务的能力比拼。”
面对银行年末的“花式营销”，不少投资者容易陷入盲目理财的误区。对此，业内专家也提示，投资者打理年终奖需坚守“理性优先、适配为王”的原则，在综合考虑自身资金需求与风险承受能力后进行投资。
付翘楚从三个核心维度给出具体建议：
第一步是审视自身财务状况与资金规划，投资者应优先厘清这笔资金的预期用途和时间安排；
第二步是客观评估个人的真实风险偏好，通常来说，偏好稳健的投资者往往将资产主力配置于中低风险等级的产品；
第三步是保持独立判断，审慎看待营销宣传。面对银行年末的各种推广，投资者需保持清醒，明确产品说明书中的“业绩比较基准”仅参考，并非对本金和收益的承诺，最终收益会随市场波动。
转自金融时报
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