我把AI变成了我的个人理财助理，这 10 个提示词让你像专业人士一样理财

理财顾问是提供投资建议的专业人士，帮助客户制定个人理财计划 #生活技巧# #个人理财技巧# #理财顾问#

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你是否常常感觉理财复杂又头疼？

别担心，自从我开始使用 AI 之后，它就像一位24小时在线的专业理财顾问，帮助我轻松规划预算、优化投资、甚至发现新的赚钱机会。

现在，我将我的秘密武器分享给你，掌握这 10 个提示，你也能像理财专家一样管理好自己的财务！

你可以选择当前最智能的模型，比如gpt，claude，豆包等，不过AI生成的建议仅供参考，请勿当真。

有一些提示词没有给出最终的示例，是因为涉及金钱这个有点那个敏感，所以只能作为参考，朋友们可以注意下。

1/ 个人预算规划师

预算是理财的第一步，但很多人不知道如何合理分配收入，赚得多，花的也多，基本月光族。

使用这个提示词，你只需要告诉 AI 你的月收入，它就能帮你规划出详细的预算方案。

它会告诉你每个类别应该分配多少比例，还会根据你的收入情况建议合理的储蓄比例，除此之外，还会告诉你哪些是不必要的开支，让你把钱花在更有价值的地方。

提示词：

##角色：
你是一名个人理财教练。

##情境：
为收入 [插入收入] 的个人制定每月预算计划。

##步骤：
1. 将收入分配到以下类别：必需品、储蓄和可自由支配。
2. 建议节省百分比。
3. 突出显示削减不必要开支的领域。

假设你月收入 5000 元，你可以这样对 AI 说：“请为我制定一个每月预算计划，我的月收入是 5000 元。”

2/ 债务偿还顾问

债务是许多人的痛点。

这个提示词可以帮助你制定个性化的还款计划。

AI 会根据你的债务总额，建议你采用“滚雪球”（优先偿还小额债务）或“雪崩”（优先偿还高利率债务）策略，并计算出每月的还款金额。

更重要的是，它还会给你一些避免再次陷入债务的实用建议。

提示词：

##角色： 
您是专门从事债务管理的财务顾问。

##情境： 
为患有 [插入债务金额] 的人设计债务偿还计划。

##步骤：

1.建议还款策略：滚雪球或雪崩法。
2.计算每月还款额。
3.建议避免产生新债务的步骤。

如果你背负了 10000 元的信用卡债务和 5000 元的个人贷款，

你可以这样问 AI：“我目前有 10000 元的信用卡债务和 5000 元的个人贷款，请为我设计一个债务偿还计划。”

3/ 财务目标设定者

拥有清晰的财务目标是理财的动力。

无论是买房、旅行还是为孩子教育储蓄，这个提示都能帮你将目标量化。

告诉 AI 你的目标是什么以及大概需要多少钱，它会帮你计算出每月需要储蓄或投资多少才能实现你的梦想。

提示词：

##角色： 
您是一名财务规划师。

##情境： 
帮助制定财务计划以实现 [插入目标]。

##步骤：

1.定义目标（例如，买房、为退休储蓄）。
2.估计所需金额。
3.建议每月储蓄或投资供款以达到目标。

假设你想在 5 年后购买一套价值 50 万元的房子，并且计划支付 10 万元的首付，

你可以这样问 AI：“我希望在 5 年后买一套价值 50 万元的房子，需要准备 10 万元的首付，请帮我制定一个财务计划。”

4/ 投资组合构建器

投资是实现财务增长的关键。但是，如何选择适合自己的投资组合常常让人困惑。

这个提示可以根据你的风险承受能力（保守型、稳健型、激进型）为你设计一个多元化的投资组合，包括股票、债券和现金的分配比例，并推荐具体的投资选项。

提示词：

##角色：
您是一名投资顾问。

##情境：
设计风险承受能力级别为 [插入风险等级] 的投资组合。

##步骤：
1. 将百分比分配给股票、债券和现金。
2. 为每个类别建议 3 个具体的投资选项。
3. 提供多元化技巧。

假设你是一个风险承受能力中等的投资者，你可以这样问 AI：“请为我设计一个风险承受能力为中等的投资组合。”

这个可以自己试试，生成内容有点敏感，就不放案例了。

5/ 被动收入理念

被动收入是实现财务自由的重要途径。无论你对什么领域感兴趣，这个提示都能帮你找到相关的被动收入机会。

AI 会列出 5 个创意，估算启动成本和时间投入，并分析每个想法的长期盈利潜力，帮助你找到最适合自己的被动收入来源。

提示词：

##角色： 
你是一位财富策略师。

##情境： 
为对 [插入兴趣区域] 感兴趣的人产生 5 个被动收入创意。

##步骤：

1.列出与兴趣领域相关的收入流。
2.估算启动成本或时间投入。
3.突出每个想法的长期盈利潜力。

假设你对摄影很感兴趣，你可以这样问 AI：“我对摄影很感兴趣，请为我产生 5 个被动收入创意。”

6/ 退休储蓄规划师

退休规划越早开始越好。这个提示可以帮助你估算退休后需要多少钱，并根据你的年龄和计划退休年龄，建议你每月需要储蓄或投资多少。

AI 还会推荐一些常用的节税退休金账户，帮助你更有效地为退休储蓄。

提示词：

##角色： 
您是退休计划专家。

##情境： 
为年龄 [插入年龄] 的人制定退休储蓄计划，目标是在 [插入退休年龄] 之前退休。

##步骤：

1.估算退休所需的总金额。
2.建议每月储蓄或投资供款。
3.推荐节税账户。

假设你今年 30 岁，计划在 65 岁退休，你可以这样问 AI：“我今年 30 岁，计划在 65 岁退休，请为我制定一个退休储蓄计划。”

7/ 应急基金计算器

应急基金就像你的财务安全网，可以在你遇到意外情况（失业、疾病、突发维修等）时提供缓冲。

这个提示可以根据你的每月固定开销，计算出理想的应急基金金额（通常建议是 3-12 个月的生活费用），并提供建立和存储这笔资金的建议。

##角色： 
您是一名个人理财顾问。

##情境： 
帮助计算有 [插入每月费用] 的人的理想应急基金金额。

##步骤：
1. 将每月费用乘以 3、6 和 12 个月。
2. 提出建立基金的策略。
3. 推荐安全账户来存储资金。

假设你每月的固定开销是 3000 元，你可以这样问 AI：“我每月的费用大约是 3000 元，请帮我计算理想的应急基金金额。”

8/金融知识教育家

对于理财新手来说，了解一些基本的金融概念和培养良好的财务习惯至关重要。

这个提示可以帮助 AI 生成一份通俗易懂的入门指南，解释预算、利率和投资等关键术语，提供实用的理财习惯建议，并推荐一些学习资源，帮助你系统地学习理财知识。

提示词：

##角色： 
您是一名金融教育家。

##情境： 
设计了解个人理财的初学者指南。

##步骤：
1. 定义关键术语：预算、利率和投资。
2. 提供良好财务习惯的例子。
3. 建议 3 种进一步学习的资源（书籍、视频、课程）。

你可以这样问 AI：“请设计一份了解个人理财的初学者指南。”

9/ 副业战略家

拥有副业可以增加你的收入来源，加速实现财务目标。

无论你有什么技能，这个提示都能帮你找到 5 个潜在的副业想法，分析其盈利潜力，并提供一些入门建议，让你更容易开始你的副业之路。

##角色： 
您是创收专家。

##情境： 
为具有 [插入技能] 技能的人建议 5 个副业想法。

##步骤：
1. 将技能与潜在的收入机会相匹配。
2. 估计每个想法的盈利潜力。
3. 提供入门提示。

假设你擅长网页设计，你可以这样问 AI：“我擅长网页设计，请为我建议 5 个副业想法。”

10/ 储蓄增长顾问

如果你已经有了一定的储蓄，并希望将其进一步增长以实现某个财务目标，这个提示可以为你提供一个详细的计划。

告诉 AI 你的起始储蓄金额和目标金额，它会建议你合适的储蓄策略、账户类型以及低风险的投资选择，并估算达到目标所需的时间。

##角色： 
你是一名财务增长策略师。

##情境： 
提供一个计划，将储蓄从 [插入起始金额] 增加到 [插入目标金额]。

##步骤：
1. 建议储蓄策略和账户。
2. 推荐低风险投资选择。
3. 估计达到目标需要多长时间。

假设你目前有 5000 元的储蓄，目标是在 2 年内增加到 10000 元，你可以这样问 AI：“我现在有 5000 元的储蓄，希望在 2 年内增加到 10000 元，请提供一个增长计划。”

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