揭秘！普通家庭必买保险包括哪些？应该买什么样的保险方案？

购买前务必查看保险条款，明确涵盖哪些风险。 #生活技巧# #自驾游建议# #自驾游旅行保险#

受到疫情和流感的影响，很多人都对自己和家人的健康情况感到担忧，尤其是对家中抵抗力较差的老人和小孩，更是格外紧张。

对于一个普通的家庭来说，无论是家庭中哪个成员生病、受伤，都会给整个家庭带来影响。

近期就经常有朋友来咨询深蓝君，家庭保险包括哪些？普通家庭应该买什么样的保险来规避风险？

今天这篇文章，我将为大家讲一下普通家庭必买保险包括哪些，顺便还会给大家分享一下，不同的家庭分别应该买什么保险？

如果您也想给自己的家庭买保险，那么这篇文章可以给你一些参考！

主要内容如下：

普通家庭必买保险包括哪些？

不同的家庭成员应该买什么保险？

普通家庭应该买什么样的保险方案？

写在最后

一、普通家庭必买保险包括哪些？

目前我国的保险市场上产品各式各样，不同的产品保障标的不一样，能起到的保障作用自然也是不同的。

那么普通家庭应该买什么样的保险呢？

我们买保险需要遵循先人身后财产，先保障后理财的原则，给家庭买保险也是如此。

因此，对于一个普通家庭来说，最应该优先买的保险就是保障型的保险。

对保险有所了解的朋友应该知道，最基础的保障型保险就是意外险、百万医疗险、重疾险和定期寿险这四大险种。

但不太了解保险的朋友，可能不太清楚这四大险种有什么作用？配置要点是什么？下面我们就来解决这两个问题。

直接来看图片：

通过图片我们可以看到，这几类保险的作用不太一样，那么它们具体可以应对什么种类的风险呢？别着急，下面我来给大家分析：

1、意外险：应对生活中的意外风险

在人的一生中，可能遇到的意外是非常多的，小的意外像是被猫狗抓伤、咬伤，运动的时候扭伤、骨折等等；大的意外甚至还会危及到我们的生命。

这时候意外险就可以帮助我们转移部分意外风险带来的经济问题。

意外险中的意外医疗，可以报销因意外导致要去医院治疗的医疗费；

若是不幸遭受严重的意外事故，导致伤残或者离世，意外险中的意外伤残/身故则可以赔付一笔钱。

买意外险，首先要关注的是保额，成人尽量选择意外身故/伤残保额高的产品，小孩和老人则要选择意外医疗保额高的产品。

2、百万医疗险、重疾险：应对大病风险

人吃五谷杂粮，保不准不生病，小病我们还可以负担得起，但若是罹患了重大疾病，算上医疗费用、后续康复需要的开销以及因为患病无法工作的经济损失，可以说是一笔“巨款”了。

而百万医疗险和重疾险作为疾病保障的“双子星”，就可以弥补疾病给我们来的损失。

百万医疗险是一种报销型的保险，可以报销我们因意外或者生病住院治疗所产生的高额医疗费用。

在选择百万医疗险的时候，优先选择保证续保期长的产品，这样在保证续保期内就算生病之后，也还能继续续保。

重疾险则是一种定额给付型的保险，只要是患了合同约定的病，满足一定条件，就能给一笔钱。

这笔钱，我们可以用于支付后续的康复、护理费用，也可也用于弥补收入损失、偿还原有负债等等。

由于重大疾病的治疗费用昂贵，耗费的时间比较久，需要花的钱肯定就多，因此要优先做高保额来应对风险。

我们可以看到，百万医疗险和重疾险虽然都是应对疾病风险的保险，但是它们的赔付形式、保障范围还是有区别的，那要怎么选呢？

其实它俩是可以相互弥补各自的不足，理赔也互不影响，因此深蓝君建议这两个保障都要买上，才能能好的规避疾病带来的经济风险。

3、定期寿险：应对家庭支柱的早逝风险

定期寿险适合有家庭责任的成年人购买，这类人群最害怕就是在家庭责任最重的时候离开。

如果有一份定期寿险，至少在遭遇不幸之后，家人还可以拿着这份承载生命重量的保险金生活下去，真正的印证了那句话：“活着是印钞机，躺下是一堆人民币”。

总的来说，以上四种保险都是非常实用的保障型保险。

有的朋友就会有疑问，如果给所有家庭成员都配上这四大险种，对一个普通家庭来说，会造成一定的负担吧？

确实是这样，所以对于普通的家庭来说，并不是所有的家庭成员都一定要配全这四大险种。

下面我们就来说说，不同的家庭成员应该买什么保险？附带适合各种情况的保险方案。

二、不同的家庭成员应该买什么保险？

虽然说，四大险种都很实用，但是面对不同的家庭成员，其实配置保险的重点不太一样。

深蓝君也整理了个表格，如下：

成年人：

如果有比较重的家庭责任，如需要赡养父母、抚养小孩最好把上述四大险种都配齐，这样能全面的应对各种风险，更好地保障家庭。

如果还在上学或者是没有工作的家庭主妇，在预算有限的情况下，可以暂时先不配定期寿险。

还没成年的小孩：

小孩平时生活都是依靠父母，没有什么家庭责任，因此也不需要定期寿险。

但是因为小孩的年龄比较小，对于风险没有什么意识而且抵抗力也比较差，因此需要配上意外险、百万医疗险和重疾险来应对意外和疾病风险。

不过百万医疗险的免赔额比较高，可能一些小病小痛的医疗费用是无法报销的，想要应对这类风险，还可以再买一份小额医疗险。

接近退休或者已经退休的老人：

他们已经不再是家庭的主要支柱，因此不需要定期寿险；再加上年龄较大，身体可能会有小问题，而且重疾险的价格比较贵，容易出现保费倒挂的情况，因此重疾险也要看情况来选择。

我们建议优先给老人配置意外险和百万医疗险，如果因为年龄和身体原因买不了百万医疗险，还可以买防癌医疗险+惠民保，它们对于健康和年龄的要求更宽松。

当然，如果预算充足想要给老人更全面的保障，还可以再加上一款防癌险，确诊癌症即赔。

深蓝君也给大家做了整理：

成年人：意外险+百万医疗险+重疾险+定期寿险

小孩：意外险+百万医疗险+重疾险（+小额医疗险）

老人：意外险+百万医疗险/防癌医疗险+惠民保（+防癌险）

三、普通家庭应该买什么样的保险方案？

上面给大家讲完了理论知识，接着我们来将上面的结论运用于实际。

深蓝君整理了几套方案，带大家了解一下普通家庭应该买什么样的保险方案？

1、夫妻方案

首先，我们来看看家庭责任最重的成年人的方案搭配，为了方便大家参考，深蓝君做了两份不同的方案一起来看看：

上面这两套方案最大的区别是整体的保额和重疾险的保障期限不同。

高保额方案：这套方案把保额做高，在应对风险的时候更有底气，比较适合在大城市生活的朋友，万一不幸出险，这套方案能赔的钱多。

保终身方案：保障的稳定性好，虽然相比上个方案意外险和定期寿险的保额降低了，但是重疾险能保终身，更加稳定，对于大部分普通城市的朋友来说，保障都是够用的。

至于产品，这两套方案的产品选择都差不多，都是高性价比的产品。

比如蓝医保长期医疗险，能保证续保20年，价格还便宜，30岁人群一年只需要247元，在支付宝上买还能按月付款，算下来一个月只需要20元左右。

2、有孩子的家庭

相信对于宝爸宝妈们来说，孩子就像是掌中宝，生怕他们受到伤害，所以孩子的保险肯定也是要配上的。

下面深蓝君再来跟大家分享两套适合孩子的方案：

这两套方案的区别主要是保障的种类和保障期限。

性价比方案：基础的保障都有，保额都很高，足够应对孩子会面临的各种风险，适合看重性价比的家庭。

以6个月的男宝为例，这套方案一年只需要一千多元就能覆盖意外和疾病风险，带来全面的保障。

超全面方案：除了意外险、百万医疗险和重疾险之外，还补充了小额医疗险，即使小病小痛去医院，也可以报销；另外重疾险一步到位，直接保至终身，更适合预算充足的家庭。

同样的投保条件，这个方案的价格要更贵，一年3000元左右的保费。

当然，方案搭配还有很多形式，根据具体家庭情况来设计的方案，才是最适合的，如果想给自己的家庭设计方案的话，可以点击下方卡片预约规划师为您私人定制。

3、家里有老人的

老人随着年龄增加，抵抗力会降低，生病也会更难好，而且不小心可能还会磕磕绊绊。

因此如果家中还有老人，也需要给老人配上基础的保障来应对疾病和意外风险。

根据不同年龄和身体情况的老人，方案可以如下：

这两份方案都配置了意外险，区别主要是在于医疗险的选择上。

这是因为老人的年龄和身体情况会影响可投保的医疗险，这两个方案就是根据不同的情况进行设计的。

身体健康方案：如果老人的身体情况比较好，年龄也不算特别大，那么尽量还是给老人配置百万医疗险，保障会更加全面。

身体有异方案：但如果老人年事已高或者身体有些小状况，过不了百万医疗险的健康告知，可以购买惠民保和防癌医疗险，搭配起来也能为老人提供基础的疾病保障。

另外，如果预算充足的话，可以再附加一份防癌险，让老人有更全面的保障。

可以看到，为55岁女性投保，不含防癌险一年保费为1172元；附加了防癌险后一年保费要2300元左右。

以上的产品选择和搭配仅供参考，因为不同人的身体情况和预算不同，可配置的保险和产品也会有所差异，不建议大家照搬。

如果想要为自己定制一套家庭方案，可以点击下方小卡片预约老师帮您定制。

四、写在最后

最后，深蓝君还是要跟大家说一下，在给家庭配置保险方案的时候，要把大部分预算给家庭支柱配保险，再去考虑家里的其它成员。

因为对一个家庭来说，家庭支柱如果倒了影响是最大的，其它成员身上有再多的保险，也没有办法去弥补。

以上就是“普通家庭必买保险包括哪些？应该买什么样的保险方案？”的全部内容了，希望能给大家提供一些配置家庭保险的思路。

如果您还有其它问题想了解的话，也可以点击下方卡片，预约规划师为你讲解~

当然，有任何问题，也欢迎大家点击主页预约或私信：）

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