家庭综合理财规划案例

家庭财务规划时，需要综合考虑各类理财产品。 #生活知识# #生活指南# #理财建议# #理财产品对比#

理财方案五篇

理财方案五篇理财方案篇1【退休老人理财案例】盛先生夫妇都是上海某国企的退休员工，虽然退休后，两人没有了工资收入，但每月都能按时领到退休金，因此，生活的经济压力也并不算大。

近些日子以来，盛先生一直在考虑要不要做点投资，毕竟家里有退休金收入，夫妇俩生活也过得比较宽裕，与其将资金闲置在银行，不如用来做点投资。

一来增加些收入，二来也为夫妇俩养老增添保障。

盛先生将想法告诉了妻子和女儿后，得到了两人的支持，并在女儿的陪同下，来到了第三方理财机进行理财咨询。

【退休老人财务分析】在与盛先生进行交流后，理财师从家庭结构、资产负债状况、收支情况、保障情况等四个方面对其家庭财务状况进行了整理，并对此分别做出了分析：盛先生的家庭财务状况分析家庭结构三口之家，但独生女儿已出嫁老年夫妇在退休期，收入减少，养老问题亟待解决资产情况。

现金及活期存款约5万元；固定存款160万元；房产一套，自居，市价约350万元；中档车一辆，约30万元；无负债。

无负债，家庭经济压力小；可用资金较多，适合进行投资活动收支情况每月收入：夫妇退休金收入约8000元每月支出：生活、出行、娱乐支出约5000元每月结余：每月收入-每月支出=3000元收支较为均衡，每月结余较多，家庭储蓄率高保障情况夫妇俩均有社保可适当增加些商业保险投入【退休老人理财方案】根据上述的财务分析，理财师为盛先生提出了如下理财建议，希望能帮助他实现理财目标：1、进行组合投资获益盛先生夫妇均已退休，有较多的空余时间可用来学习和管理投资，且根据上述表格分析可知，盛先生家的可用资金较为充足，风险承受能力较高。

因此，理财师建议，盛先生可以采取高低风险结合的组合投资方式进行投资获益，从而达到分散风险、使资金的利用率和收益率最大化的目的。

至于具体的组合方式，理财师认为，可采取“股票+固定收益类理财产品”的方式。

比如说，盛先生拿出80万元资金进行投资活动，那么就可将20万元投入股市，剩余60万元配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品。

RFP综合案例解答

模拟财务策划实务考试综合案例解答Jason Wang RFP，CFP1.周女士家庭理财案例•周女士今年37岁，在某合资企业从事营销工作，月收入4000元，年底的奖金不固定。

因感情方面的原因，她去年与丈夫办理了离婚手续。

丈夫倒是很爽快，原来的丈夫单位分的120平方的住房（周边地区约5000元/平米）归周女士居住，同时因购房而办理的住房贷款（贷款还剩10万元、贷款期限剩6年，贷款利率6.65%）也由周女士负责偿还。

上小学四年级的女儿归周女士抚养，前夫每月支付1000元的抚养费。

周女士个人资产主要是4万元的银行定期存款和2万元凭证式国债。

她太爱自己的孩子了，为了自己和女儿生活得更好，周女士拼命地工作，其营销业绩一直在公司名列前茅。

她经常对同事说“我一定要在孩子上大学前攒足一百万”，她虽然收入不低，但每月的日常开支也在2000元左右，另外还要偿还住房贷款，稍不留意，家庭财务就会捉襟见肘。

考虑还贷压力太大，并且女儿的教育开支也呈现不断上升之势，她想将现有的房子处理掉去租房住，因为她打听到周围的3室一厅也就600元一个月，但又有点舍不得，考虑再三始终拿不定主意，在这种情况下，她特意找到专业理财师，让其为自己做一下财务策划。

（可另纸书写）问题1：周女士现在的家庭有什么特点，你认为她可能的理财目标有哪些？•解答：周女士家庭属于成长期（1），单亲（1）家庭，具有抗风险能力较差等特点（1），其它描述略（2）。

•潜在的理财目标为：债务和现金管理（1），保险和风险管理规划（1），女儿教育计划（1），财产传承计划（1），退休计划和其它计划（1）。

问题2：到底是租房还是卖房？请你用数据帮助她分析一下。

•解答：由于周女士“一定要”为女儿攒足一百万，并且也在考虑卖房一事，故卖掉房子，以目前经济环境，可以作为一种重要的选择方式。

（如针对其他的处理方式，同样必须有类似下面的分析）。

•财务分析：1）负债收入比率=1688/5000=34%在合理内，P/YR=12，PV=100，000，I=6.65%,N=72,求PMT=1688；2）投资与净资比率=投资资产/净资产=6/56=11%，小于50%，偏低，不利于长期资本积累，如卖掉房子改为租房，则每月现金流增加1688-600=1088元。

第十三章 家庭理财规划.ppt

第三步：选择保险产品（产品介绍）
人身保险
按标的分类
财产保险
保障型保险（消费型产品）
保险产品 按功能分类 储蓄型寿险（还本型产品）
投资型保险（收益型产品）
补偿性保险 按性质分类 给付型保险
死亡保险 传统寿险
人寿保险 创新寿险 生存保险 两全保险 分红寿险 投资连结寿险
定期寿险 终身寿险 生存保险
年金保险
流动性资产占比 15.8%，家庭资 产结构比较单一、 保守。
950 000 负债总计 400 000 资产总计 净值 550 000
2.家庭财务报表及财务比率分析 年收入支出表 收入 工资 210 000 生活费 支出 48 000
收入来源比较少， 54 000 还房贷 抗风险能力较弱。 每年结余资金较 多，资金未得到 充分利用。
人的一生需要哪些保障？
意外 险保 单 避税 保单 安全 与 保障
•50岁以后， 面临养老与遗 产问题 •遗产税？ •保险金所得是 免税的
•20~30岁，提供生命与安全保 障 •身故给付、残疾给付 •体现了对生命的保障及对父母 养育之恩的报答 •30岁以后 大病 •疾病是家庭财 医疗 政的黑洞 保单 •出险获赔付、 不出险获利息
年轻者保障类 为主，年长者 储蓄类为主
Content Title
年长者
年长者收入来源减少，抗风险能力较 差，因此，多配置一些保障储蓄类， 以应对意外事件的发生
保险规划的步骤
确定保险标的
选择保险公司
选定保险产品
综合确定保险方案
确定保险购买额度
第一步：确定保险需求以及保险标的
• 确认和分析自己面临的潜在风险 • 确认自己的保险需求
三
案例分析

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家庭理财规划一、基本情况从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。

您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。

您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。

孩子出生后家庭支出会进一步提高,而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。

想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。

您的家庭正处在稳定发展阶段。

之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础,家庭正处于财富积累阶段.您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资.生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你.在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财,才会拥有美好的明天。

下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。

此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助.二、家庭财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点.如果没有健康的财务现状,则一切美好的未来都无从谈起。

根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下表1：家庭资产负债资产项目金额负债项目金额定期存款4万元房贷10万元股票和基金0元保险10万元自住房产50万元家庭净资产 54万元图1：家庭资产结构图1）家庭资产结构分析您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款)占6％，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。

但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。

表2:家庭月度收支状况表(不考虑年度收支项目）家庭收入项目金额家庭支出项目金额工资6000元日常生活支出2500元保姆工资支出600元房贷支出1500元养育小孩支出800元家庭月度结余 600元表3：家庭年度收支状况表家庭收入项目金额家庭支出项目金额工资72000元日常生活支出30000元奖金30000元保姆工资支出7200元房贷支出18000元保险费支出3000元旅游支出10000元养育小孩支出10000元人情及其他支出10000元家庭年度结余 13800元图2:家庭年度收支情况2）家庭收支情况您的年度支出中，日常生活费用占34%，房贷支出占21％，旅游、养育小孩和人情支出及其它各占11%，保姆工资占8%,保险费占4％.您的保险费支出只占您年收入的3%低于合理的水平10％，家庭可能因此未能获得足够保障.三、家庭财务比率分析1）资产负债比率=总负债/总资产=15。

2023关于理财方案范文集锦八篇

2023关于理财方案范文集锦八篇理财方案篇1客户家庭有房，有车，有银行存款40万，理财产品20万元，家庭年收入40万元，养车月支出1100元，其他生活支出5000元，客户家庭年可支配收入约为22万。

儿子目前读小学3年级，计划读完高中后送出国外留学。

请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案？可以做好以下几方面的理财规划：1、子女教育规划：客户儿子在9年后高中毕业，客户应该尽早为儿子积累留学资金，建议客户通过基金定投的形式积累留学资金，月定投1万元，假设9年内投资收益为6%，9年后客户将积累约143万教育资金。

2、养老规划及家庭保障计划：客户夫妇目前还年轻，但应尽早积累养老资金。

建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障，年保费支出10万，假设15年后客户夫妇退休，按分红险5%的年投资收益计算，15年后，客户将积累约215万的养老资金。

3、投资规划：客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划，建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金，25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财，货币市场资金，低风险信托等)，20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的投连险等)。

对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。

4、对客户家庭的其他建议：建议客户每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建议可以关注房市及贵金属市场，在合适的时候投资房产和贵金属。

理财方案篇2“东亚财富课堂”上，中国工商银行长春桂林理财中心的理财专家表示，基金定投可以让投资者摊平成本并降低持有风险。

1.上班族如何理财有法基金定投可积少成多据理财专家介绍，基金定投是“定期定额投资基金”的简称，就是指在固定的时间(如每个月)以固定的金额(如200元)投资到指定的开放式基金中的一种投资方式，类似于银行的零存整取方式。

因其方便简单，基金定投又被称为“懒人理财法”，这种理财方法比较适合于想降低投资风险、制定长期理财规划、缺少理财时间等特点的投资者。

信用与债务管理特殊生涯事件理财规划综合理财案例(二)_真题-无答案

信用与债务管理、特殊生涯事件理财规划、综合理财案例(二)(总分41,考试时间90分钟)单项选择题根据以下资料回答下列问题：程先生现年40岁，经营自己的IT咨询公司，税后月收入为3万元。

程太太李红女士现年40岁，为家庭主妇，女儿10岁，在公立小学读书。

目前家庭月生活支出为5000元。

当前的股票型基金价值60万元。

刚买入市价为250万元的自住房产，贷款七成，等额本息按月还款，贷款利率为6.5%，期限15年。

全家无商业保险。

家庭理财目标：计划8年后送女儿出国读4年大学，现在大学学费每年为25万元。

夫妻二人满55岁时退休，退休后每年开销的现值为6万元，生活至80岁。

程太太离世时，计划留200万元遗产给女儿。

假设：学费成长率为5%，通货膨胀率为3%，投资报酬率为10%。

1. 程先生公司需要更新电脑，可以买或租。

程先生可以现在支付2万元买电脑；若租相同的电脑，月租金750元，租期36个月，期满时只需支付5000元买下该电脑。

则程先生的年投资报酬率为______时，租和买的成本是相当的。

(答案取最接近值。

)A.25% B.27% C.29% D.31%2. 为实现女儿留学计划，将现值30万元的股票型基金配置到该目标，从现在开始以8年时间准备教育金，则每月还应储蓄的金额为______元。

(答案取最接近值。

)A.7170 B.7921 C.8215 D.88403. 假如程先生现在离世，他希望他太太能有每年现值3万元的生活费用直到终老，此外还考虑女儿的遗产计划与房贷，若投资报酬率下降为5%，则程先生合理的保额为______万元。

(答案取最接近值。

)A.147 B.158 C.165 D.1604. 若程先生持有现在的房产5年，则这5年一共支付本金为______万元。

(答案取最接近值。

)A.24.45 B.25.45 C.26.45 D.27.455. 若程先生希望5年后出售现在的住房，假设房价按原价出售，不考虑交易成本和税费支出，将卖房的净值用于支付首付购买当时价值300万元的房产，其余金额贷款15年，等额本息偿还，贷款利率为7%。

CFP李四民案例

敏感性分析
假设未来的子女教育金需求为20万，建议为其 子女购买教育年金保险12万
假设未来通货膨胀率5. 0%，则家庭遗属生活费 用 500.44万，较原来增加146.64万
李四民的保险保障金额：281.44万
（五）理财报告风险说明
一、我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质 量的财务建议，助您了解财务盲点，理顺财务关系，以便积累财富、 实现人生计划。
家庭流动资产70万，固定资产325万（暂不考虑房价增长）— —资产流动性低，若股票不能正常变现，流动资产更加不足。
特殊需求：双方父母的年龄较大，若生重病（目前年仅安排 支出1.2万元）？
（四）风险管理与保险计划——保险计划
1、为李四民购买一份30年期的国寿祥泰定期寿险， 保额100万
2、为李四民购买一份1年期的中国人寿的安心综 合意外保障，保额20万
鉴于我们双方中的任何人均不希望与非我们选 择的人成为合伙人，企业将为每个合伙人购买保险， 以对方的权益额（800万元*50%）为保险金额；若哪 个合伙人身故，其相应的保险金将用于补偿合伙人回 购其股份的部分支出。
（二）家庭保险需求目标细化
应急基金8万元 子女教育金8万元（假设长子18岁时使用） 退休养老金30万元（60岁时使用） 临终与丧葬费用开支5万
四、为获得较好的理财效果，建议您定期检查、比较理财进度并适时做 出调整。欢迎您随时向理财规划师进行咨询。
李四民/杨贵芬家庭保险规划
Thanks and
Any Questions?
李四民/杨贵芬家庭保险规划
第六组
李四民/杨贵芬家庭保险规划
（一）家庭基本情况简介 （二）家庭保险需求目标 （三）寿险保障需求估算 （四）风险管理与保险计划 （五）理财报告风险说明

双职工家庭综合理财规划报告

规划 PLANNINGAPRIL 2021| 65双职工家庭综合理财规划报告文/李小马财务状况分析1．资产负债分析从客户资产负债表中我们可以看出，金融资产只占总资产的10.71%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。

目前负债率53.57%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中进行相应的调整。

2．收支情况分析从现金流量表中我们可以看出，主要收入是以工资为主，收支结余比例为62.81%，较理想。

目前无任何风险管理规划，我们将在以下的方案中进行全面的补充。

3．财务比率分析 4.风险偏好通过风险承受能力分析和风险偏好分析评估测试后发现，客户风险承受能力较强，风险偏好属于中度的范围，因此可以推荐部分具有一定风险，但收益颇高的产品。

理财目标分析1. 家庭理财目标分析客户希望明年再购买一辆价值15万元左右的车，以彻底实现两人轻松自在的“车房丁克生活”，同时希望及早规划养老生活，保障夫妻双方老了以后身体健康、吃喝不愁。

结合以上客户提出的需要，我认为还需要进行相应编辑：吴　辉 邮箱：135********@考核项目比率客户情况理想标准结论净资产扩大能力结余比率88165/140365=62.81%>10%可利用投资资金充足投资/净资产0/260000=020%-50%目前尚无任何投资支出能力流动性比率60000/52200=1.52左右正常 风险评估分析还债能力即付率60000/300000=0.20.7左右购房后压力较大清偿率260000/560000=46.03%60%-70%购房后压力较大负债率300000/560000=53.57%<50%略高于正常指标1．家庭成员概况家庭成员年龄年收入工作稳定度健康状况张先生31岁14万元稳定良好张太太30岁稳定良好2．资产负债表资产金额（元）负债金额（元）银行存款60000住房贷款300000负债总计300000房屋不动产500000资产总计560000净资产2600003．现金流量表收入金额（元）占比（%）支出金额（元）占比（%）工资12000014.29基本开支2400045.98分红200000.26归还房屋贷款2820054.02利息365收入总计140365100支出总计52200100结余 88165Copyright©博看网 . All Rights Reserved.PLANNING规划| 2021 APRIL李小马民生银行淮安分行理财经理，金融从业4年，管理个人资产3亿元。

家庭理财规划方案设计

中等收入家庭综合理财方案设计内容大纲一、方案摘要........................................ . (2)二、当前财务状况............................. (3)三、理财目标............................. . (6)四、基本假设..................... . (8)五、策略与建议.................. . (9)六、理财效果预测....................... (12)七、附录 (14)一、方案摘要(一)萧红女士基本资料萧红女士一家正处于属于典型的家庭成长期。

妻子萧红，30岁，医生。

丈夫朱先生，30岁，外企工程师。

夫妇二人月税后收入6000元，每年底还有一次性奖金30000元。

3个月后，夫妇二人的孩子即将出世。

夫妇现有贷款购买的自有住房一套，约价值500，000元，六年后将还清贷款。

夫妇二人对自己的资产进行了简单分配，但投资区品种仅限于定期存款，并且保险品种较少，不能合理的抵御未来可能带来的各种风险。

(二)预期目标在对萧女士家的基本情况进行了解，并综合了萧红女士及朱先生的个人意见之后，我提出了这个理财方案，主要对您家的现金、投资、子女教育、养老规划以及风险保障等五个方面进行了规划，希望达到获得较大的投资收益，为您儿子未来的教育和您及您丈夫未来的养老提供保障，取得更好的生活保障，稳定无忧。

(三)理财建议1.合理配置现金及投资以获得更高收益；2.为即将出生的孩子的成长和教育预备准备金；3.规划夫妇二人的养老及全家人的保障；萧女士家属于中等收入之家，夫妇二人的工作也比较稳定，家庭的资产状况也比较良好，如果严格按照我为您制定的这个理财计划执行的话，相信能够达到您预期的理财目标。

(四)理财原则：确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现20年内家庭财富的稳定增值，为退休后的生活准备充足的养老、医护基金。

家庭理财规划报告书

家庭理财规划报告书前言***先生/女士：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。

这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

日第一部分客户基本情况1、家庭成员资料2、近期家庭资产负债表3、年度家庭收支表第二部分家庭情况分析1、财务比率分析2、其他财务分析3、理财目标4、风险评估第三部分理财规划的制定1、家庭财务安全规划2、女儿大学教育金规划3、赡养双亲规划房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。

今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。

近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。

一、家庭成员资料第二部分家庭情况分析一、家庭财务比率城镇退休职工，有足够的医疗保险保障，因此不需额外准备医疗资金。

财务目标优先性：由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为王先生父母准备生活费和医疗备用金。

家庭生命周期：处于家庭成长期，子女教育负担增加，保险需求达到高峰，生活支出平稳。

三、王先生的理财目标王先生和太太工作都很稳定，收入在一般水平，综合家庭经济来源属于中等收入水平。

根据王先生家庭财务状况、家庭状况和经济状况，分析其家庭理财目标：1、解决女儿教育金2、购买所需保险3、买房买车4、赡养双亲计划投资报酬率＝8.2%通货膨胀率＝生活支出增长率＝4%20年公积金贷款利率＝6%当前高中学费水平为1000元/年，当前大学学费水平为10000元/年学费增长率＝5%王先生父母余寿20年王先生父母赡养费标准为8000元/年导入：根据以上全部分析，结合王先生家的具体情况及理财需求，我作了以下理财规划。

网址：家庭综合理财规划案例 https://klqsh.com/news/view/154965

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