理财规划基础

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1、理财规划基础中国注册理财规划师协会培训师李春玉李春玉同志简历1979~1982哈理工大学企业管理专业学习并荣获管理学学士；1982~2000在哈尔滨电站研究所工作，任工程师、高级工程师；1994~加入中国民主建国会；2000~在平安保险公司工作。任产品和保险代理人讲师2006~获理财规划师资格证书任中国注册理财规划师协会首届培训师学习目标1，掌握什么是理财规划2，了解理财规划的目标和原则3，掌握理财规划的内容和流程4，掌握在不同的生命周期阶段制定不同的理财规划5，了解理财规划师的职业6，掌握理财规划师的职业道德什么

2、是理财规划理财规划（FinancialPlanning）,是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、退休养老规划、税收筹划、财产分配与传承规划等某一方面或综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。是一种全方位、多层次、个性化的综合性金融服务。理财规划目标的两个层次保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。财务安全，是指个人或家庭对自

3、己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。理财规划目标的两个层次衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：1，是否有稳定、充足的收入2，个人是否有发展的潜力3，是否有充足的现金准备4，是否有适当的住房5，是否购买了适当的财产和人身保险6，是否有适当、收益稳定的投资7，是否享受社会保障8，是否有额外的养老保障计划理财规划目标的两个层次财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，就可以

4、认为达到了财务自由的层次，个人或家庭的生活目标相比财务安全层次下有了更强大的经济保障。收入、支出关系图货币总收入T投资收入IAB总支出C工薪收入L时间理财目标的具体内容1，必要的资产流动性（现金规划）2，合理的消费支出（消费支出规划）3，实现教育期望（教育规划）4，完备的风险保障（保险规划）5，合理的纳税安排（税收筹划）6，积累财富（投资规划）7，安享晚年（退休养老规划）8，有效的财产分配与传承（遗产规划）理财规划的原则1，通观全盘，整体规划原则（基本原则）2，客户家庭类型不同核心策略不同原则（进攻型、攻守兼备型、

5、防守型）3，建立现金保障原则（日常生活、意外、家族支援）4，风险管理优于追求收益原则5，消费、投资与收益相匹配原则6，开源与节流并举原则7，未雨绸缪，早做规划原则生命周期理论1，单身期：从参加工作至结婚。2—8年2，家庭形成期：从结婚到新生儿出生，1—3年3，家庭成长期：从新生儿出生到小孩大学毕业18—22年4，退休前期：子女工作到个人退休，10—15年5，退休期：退休后的时期家庭模型青年家庭：家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下中年家庭：家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以上，55周岁以下老年家庭：家庭收入主导

6、者的生理年龄在55周岁以上不同生命周期、不同家庭类型下的理财规划生命周期家庭模型理财需求分析理财规划单身期青年家庭1，租赁房屋1，现金规划2，满足日常支出2，消费支出规划3，偿还教育贷款3，投资规划4，储蓄5，小额投资积累经验不同生命周期、不同家庭类型下的理财规划生命周期家庭模型理财需求分析理财规划家庭形成期青年家庭1，购买房屋1，现金规划2，子女出生和养育2，消费支出规划3，建立应急基金3，风险管理规划4，增加收入4，投资规划5，风险保障5，税收筹划6，储蓄和投资6，子女教育规划7，建立退休资金7，退休养老规划8

7、，财产分配规划不同生命周期、不同家庭类型下的理财规划生命周期家庭模型理财需求分析理财规划家庭成长期中年家庭1，购买房屋、汽车1，子女教育规划2，子女教育费用2，风险管理规划3，增加收入3，投资规划4，风险保障4，退休养老规划5，储蓄和投资5，现金规划6，建立退休资金6，税收筹划7，财产分配规划不同生命周期、不同家庭类型下的理财规划生命周期家庭模型理财需求分析理财规划退休前期中年家庭1，提高投资收入的稳定性1，退休养老规划2，投资规划2，建立退休资金3，税收筹划3，财产传承4，现金规划5，财产分配规划不同生命周期、不

8、同家庭类型下的理财规划生命周期家庭模型理财需求分析理财规划退休期老年家庭1，保证财产安全1，财产分配规划2，遗嘱2，现金规划3，建立信托3，投资规划4，准备善后费用理财规划的主要内容1，现金规划：是对家庭的日常现金及现金等价物的管理。建立应急基金，保障家庭生活质量和状态的持续稳定。2，消费支出规划：是对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费、稳步提高

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