保险研究与评论，人生六大必经阶段理财攻略，2024.11.05

社会阶层理论是社会学和经济学研究的重要工具 #生活知识# #社会生活# #社会阶层#

人的一生，从经济独立开始，就要进行有计划地理财。根据人生各个阶段的不同生活状况，我们如何在有效规避理财风险的同时，做好人生各个时期的理财计划呢？

单身期 （参加工作到结婚前：2～5年）

理财重点：该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。

投资建议：可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。

理财优先顺序：节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房

家庭形成期

结婚到孩子出生前：1～5年）

理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。

投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。

理财优先顺序：购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金

子女大学教育期

（孩子上大学以后：4～7年）

理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于已积累一定财富的家庭来说，不会感到困难。因此，可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些仍未富裕起来的家庭，通常负担较重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。

投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。

理财优先顺序：子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金

家庭成长期

网址：保险研究与评论，人生六大必经阶段理财攻略，2024.11.05 https://klqsh.com/news/view/180378

相关内容

生命周期各阶段的理财策略与规划
个人理财规划必备的六大策略与服务指南
家庭理财的3个关键阶段与策略
个人理财规划：分阶段定制，适配不同人生阶段的策略指南
财经理财规划，不同阶段该如何布局
不同人生阶段的理财规划指南
基于生命周期的家庭理财规划研究
“因人制宜”：十大不同人群的理财攻略
婚后理财全攻略：小白必看
理财小白必看：基础理财知识入门全攻略

随便看看