理财公开课丨如何打理好你的“三笔钱”？年终理财攻略来了

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转自：四川在线

四川在线记者 彭瑀珩

随着年终的脚步日益临近，有的职场人士即将迎来一年一度的年终奖发放。这笔收入如何合理规划，成为众多投资者热议的话题。近期，各大银行及理财公司已纷纷推出年终奖理财产品，力求抢占先机。四川在线记者咨询多位业内人士，为你送上一份理财攻略。

现金管理类产品受追捧

随着金融市场的蓬勃发展和投资者理财意识的增强，年终奖理财市场已成为各大银行及理财公司竞相角逐的重要领域。为了吸引投资者，不少银行提前布局，推出特色理财产品，并优化服务流程。

建信理财针对不定期归集零散资金的用户，创新推出了“日审定赎全家桶”，旨在满足用户月度赎回还款、还贷等多重需求。而交通银行(7.570, -0.02, -0.26%)则主打“活钱打理”和“短期优选”两大系列产品，助力投资者灵活管理资金，实现收益最大化。

农行成都分行一网点经理告诉四川在线记者，针对年终奖收入，银行会适时推出一些特色理财产品，以满足投资者多样化需求。“这类产品的业绩比较基准通常会比同类型的其他产品稍高一些，对于有意理财的投资者而言，还是值得期待的。”

在当前收益率下行背景下，现金管理类产品因其流动性强、风险低、收益稳定而受到投资者青睐。记者查询发现，目前市场主推的理财产品中，固定收益类和现金管理类占主导，风险等级多为中低风险。

据普益标准发布的银行理财市场周报显示，近期银行理财市场新品频发，其中开放式产品表现尤为抢眼。上周，全市场共新发645款理财产品，环比增加11.02%。其中，开放式产品发行量环比增加27.68%，显示出市场对其的强烈需求。在售产品方面，全市场共有8918款理财产品在售，理财公司存续产品数量亦持续攀升。

虽然近期开放式固收类理财产品的年化收益率平均水平略有下降，但到期产品的平均兑付收益率仍高于平均业绩比较基准，业内人士表示，这显示出理财产品的稳健性。

银行理财经理详解“三笔钱”策略

面对种类繁多的理财产品，投资者究竟该如何选择？中信银行(8.020, -0.06, -0.74%)成都分行理财经理为投资者提供了实用的“三笔钱”管理策略。

首先是“活钱管理”。对于日常开销所需的“活钱”，建议选择流动性好、安全性高的理财产品。现金管理类理财产品是不错的选择，每个交易日都可申赎，T+1进行申赎确认，且每日支持快赎1万元实时到账，既确保了资金的流动性，又能积累一定的收益。

其次是“定钱规划”。对于具有明确支出规划即“确定要花的钱”，要关注期限匹配的问题。例如，房租或房贷1个月后取用，可以选择最短持有期限为7天或14天的产品；3个月后的旅行资金，则可以选择1个月或2个月期限的产品；为孩子储备的教育金、为自己退休储备的养老金这样更长周期才会用到的钱，则可以选择保险、基金等更多元的产品，这样的好处在于期限和目标的合理匹配。

最后是“攒钱投资”。对于长期不用、没有具体规划的“攒钱”，可以选择期限更长的产品，以时间换收益，通过牺牲一定的流动性来获取更高收益补偿；或者选择波动更大的产品，用风险换收益，通过承担一定的风险性来赢得更多收益空间。

上述理财经理提醒投资者，春节前的理财规划需要综合考虑资金的流动性、安全性和收益性。通过合理配置活钱、定钱和攒钱，通过组合方式，获得不同产品各自优点，相互抵消掉一些缺点，在享受假期的同时，让资金得到合理的安排。同时，建议投资者根据自身的风险承受能力和投资目标，选择适合自己的理财产品，实现财富的稳健增长。

建信理财一位专家则建议，对于奖金较少的投资者，可以集中投资于一两只稳健型产品；而对于奖金较多的投资者，则可以考虑分散投资于更多种不同类型的产品。

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