避开理财的坑，这才是投资理财的正确顺序！

同花顺理财：专注股票投资的理财软件 #生活技巧# #理财投资建议# #理财软件推荐#

说到理财投资，很多人都容易掉进一个“坑”里，就是只买自己喜欢的理财产品。

比如，存款全部放银行，或者所有的钱都拿来买房子了。

其实，这种思维方式有点“捡了芝麻，丢了西瓜”，还会导致几个常见的问题：

• 房产占比过高：根据中国家庭金融调查的数据，2020年的时候，房产占家庭总资产的比例高达77%，而金融资产（比如股票、基金、债券这些）只有11.5%。

• 保险配置不足：广发银行2021年的调研显示，66%的家庭保险配置比例不足10%。

• 风险偏好保守：2024年的《中国居民投资理财行为调研报告》显示，73%的受访者更愿意增加存款和债券基金，而对股票、基金这些权益类资产的配置意愿在下降。

其实，投资理财理财是有一定的顺序的，不能想买什么就买什么。

那么，正确的理财顺序是什么呢？

理财的四个基本顺序

盖房子时，得先打好基础，再往上盖。理财也是一样，得先满足保值的需求，再考虑怎么增值。

具体来说，理财应该按照以下四个原则来安排：

1.流动性：先安排好随时能用的钱

你得先留出一部分钱，比如活期存款或者货币基金，以备不时之需。这些资产流动性高，随用随取，特别适合应急用。

这些钱随时都能取出来用，特别适合应对突发情况，比如家里有人生病或者车坏了。

2.风险：先安排低风险的钱

接下来，安排一些低风险的投资，比如国债、银行定期存款。这些投资虽然收益不高，但特别稳当，不用担心亏钱。

3.功能：先安排保险

保险虽然不能帮你赚钱，但能在你遇到意外、生病这些倒霉事儿的时候，帮你兜底。

比如，重疾险能在你生病的时候，给你一笔钱治病；意外险能在你遇到意外的时候，帮你减轻负担。

4.期限：先安排短期的钱

先安排一些短期的投资，比如短期理财产品。这些钱用起来灵活，随时能应对突发情况。

等短期投资安排好了，再考虑长期的投资，比如基金、股票这些。

理财就像盖房子，得先打好基础，再往上盖。

先安排好高流动性、低风险、保命的资产，再考虑那些风险高、收益高的资产。

这样，你的理财才能稳稳当当，既不会因为突发情况手足无措，也不会因为冒险而亏得血本无归。

2个投资顺序的实战案例

咱们先来看看两个不同收入水平的人，他们的资产配置是怎么样的。

例子1：月薪1万元的小张

小张一个月工资1万元，看起来不算少，但开销也挺多的。

他每个月房贷要还3000元，车贷要还1500元，吃穿用度大概要花3000元，水电费、手机费这些杂七杂八的开支加起来大概500元。

另外，小张还给自己买了份保险，每个月要交200元。算下来，小张每个月能省下来的钱大概有2000元。

小张的理财计划是这样的：

• 现金类资产：他留了1000元在活期账户里，以备不时之需。

• 保险资产：每个月200元的保险，虽然不多，但能给自己多一份保障。

• 固定收益类资产：剩下的1000元，他买了银行的定期存款或者货币基金，收益不高，但稳当。

• 权益类资产：他每个月还会拿出500元做基金定投，希望长期下来能有点收益。

小张的资产配置比例大概是这样的：

• 现金类资产：10%（1000元）

• 保险资产：2%（200元）

• 固定收益类资产：10%（1000元）

• 权益类资产：5%（500元）

例子2：年薪50万元的公司高管小李

小李的收入比小张高很多，年薪50万元，平均每月收入4万多元。

不过，他的开销也大得多。他有两套房子，一套自住，一套出租。

两套房子的房贷每月一共2万元，出租房每月能收租金5000元。

其他开销包括：养车3000元，孩子的教育费用每月8000元，太太的日常开销1万元，自己吃穿用度3000元，物业、水电、通信等生活开支3000元，加起来每月总共4.7万元。

小李还给自己和家人买了保险，每月保险费用3000元。算下来，小李每个月能省下来的钱大概有1.7万元。

小李的理财计划是这样的：

• 现金类资产：他留了5000元在活期账户里，以备不时之需。

• 保险资产：每月3000元的保险，虽然看起来不少，但对他的收入来说占比并不高。

• 固定收益类资产：他把5000元投到银行的定期存款或者稳健的理财产品里。

• 权益类资产：他拿出5000元做基金定投，希望长期能有不错的收益。

• 房产投资：他还会定期拿出一部分钱，用于投资房产或者股权基金，比如每年拿出10万元投资股权基金，希望获取更高的收益。

小李的资产配置比例大概是这样的：

• 现金类资产：12%（5000元）

• 保险资产：7%（3000元）

• 固定收益类资产：12%（5000元）

• 权益类资产：12%（5000元）

• 房产及其他投资：40%（10万元/年）

从上面两个例子可以看出，小张和小李的收入水平和开销完全不同，他们的资产配置比例也大不相同。

小张的收入有限，生活开支占比较大，所以现金类资产和保险资产占比较高。

而小李收入高，生活开支虽然也多，但相对收入占比小很多，所以他有更多的钱可以投入到房产和股权基金等高收益的资产中。

所以，资产配置没有固定的“黄金比例”，关键是要根据自己的收入水平、生活开销和风险承受能力，合理安排资产。

总结

所以，别再全仓存款或者房产了，而是对照健康的理财原则和顺序，给自己的理财情况做一次“体检”，检查一下自己的理财情况。

比如，你有没有足够的应急钱？你的保险够不够？你的长期投资计划是什么？这样，你才能确保自己的理财是健康、合理的。

理财不是一蹴而就的事儿，得花点时间好好规划。

希望大家都能花点时间，梳理好自己的财务状况，找到最适合自己的理财方式。

这样，你的理财才能既健康又合理，还能帮你实现自己的目标。

举报/反馈

网址：避开理财的坑，这才是投资理财的正确顺序！ https://klqsh.com/news/view/182341

相关内容

智慧理财：投资路上的“避坑”指南
怎样正确投资理财
2025年家庭理财避坑指南：这5个误区正在悄悄吞噬你的财富
投资理财的入门常识
从零开始学投资理财，积累人生财富
什么是理财投资？理财投资怎样规划？
投资理财基础知识
理财不等于投资！总结：投资和理财的优劣势分析、及本质区别！ 现在越来越多的人开始接触理财，“理财到底是什么？”要找到这个问题的答案，必须先理清投资和理财的关系。理财不全是投资；小伙...
投资理财新手入门
投资理财知识

随便看看