一文搞定家庭7类保单配置

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保险到底有多少种类？我们到底需要买些什么保险？

掌握买保险的正确姿势，其实从《我的个人使用手册》、《我的服务流程说明》这两篇文章可以窥见，一个相对靠谱的保障配置是怎么样的。

家庭保险配置方案需要根据不同阶段、不同家庭类型、资金储备情况、健康情况、家庭成员年龄结构等情况，

来进行合理规划，在《我的服务流程说明》里讲得非常详细。结合之前分享的《一文看懂保险配置5大原则》，

今天咱们来唠唠家庭必备的7类保单。

一般来说，一个家庭需要7类保单来抵御各种风险，而不同家庭成员的保单配置选择也是有所差别的。

第1类保单：

意外险（抵御突发风险）

小意外报销医疗费用，大意外保身故或伤残。

是唯一可根据伤残等级赔付的险种，解决意外医疗报销、意外身故/全残等收入损失问题。

风险无处不在，100万保额每年只需几百元，小投入、大保障。

第2类保单：

医疗险（补充医保空缺）

商业医疗险是人身基础保障之一，赔付责任内的门诊住院等医疗费用，可减轻医疗支出压力，是医保的重要补充。

商业医疗险具备更好的灵活度、更高的额度和更大的报销范围，让高额医疗开支不再可怕，是防止家庭“因病返贫”的有力工具。

目前配置的主要是住院医疗保险，以百万医疗险为主。主要解决疾病住院费用问题，目的是为了补充社保报销的不足，尽量选择可以报销自费药，提高报销比例。

这个险种对健康要求最严格，核保最严，交1年保1年，是事后报销型，根据实际花费来。

主要有小额医疗、百万医疗、中端医疗和高端医疗，可根据自己对医疗资源和服务品质的需求来对应配置。

第3类保单：

重疾险（收入损失补偿）

作为保额通常为3-5倍年收入的给付型保险，可多份投保，确诊或符合相应条件即可获得赔付。

赔付的钱，可用来报销相应的医疗费用，也可覆盖因病失去的工作收入以及后续的保养康复费用，是转移风险、获得保障的必要选择。

通常越早买，越便宜、越好买。具体配置额度，可根据家庭经济责任的不同来进行合理分配。

第4类保单：

定期寿险（保卫家庭支柱）

主要是为了防范家庭顶梁柱身故，家庭收入中断，造成家庭成员生活质量下降，面临家人的生活支出、子女教育、

老人赡养、房贷车贷等问题的风险。通俗点来说，就是确保家庭经济支柱「站起来是印钞机，倒下去是人民币」。

这个配置也是爱与责任感的体现，防止极端风险发生之后整个家庭失控崩盘。

……

前面1-4类保单，

是基础保障配置，保住赚钱的人。

后面5-7类保单，

是理财保障配置，保住赚到的钱。

当基础保障到位后，就是要不断的增加自己的被动收入，让自己可以提前安排自己喜欢的事情，不为长期现金流担忧，

这部分的钱主要是为未来5-10年后甚至更加长远的未来安排做准备。储蓄险的功能主要是解决家庭未来长期现金流的问题，包括教育储备、养老储备等。

第5类保单：

养老金（确保有钱养老）

随着老龄化和少子化加剧，提前做好养老规划将是我们每个人的必修课。

提前科学储备，既可以减轻子女的养老负担，又可以抵御一部分通货膨胀。 我们都需要为晚年提供稳定可靠的生活来源，

确保生活质量不大打折扣，实现老有所养的幸福退休生活。

第6类保单：

教育金（孩子未来早规划）

给孩子的未来一个确定性，是为人父母可以努力做到的。

通过教育金的强制储蓄、专款专用，不仅可以让孩子未来的教育在财务上有保障，也能让孩子

更早懂得规划与配置，懂得钱的用途，是财商方面的教育与训练。

另一方面来看，早做规划，将部分资产巩固在孩子名下，也不受婚变或继承等问题影响，可以加固孩子

未来的确定性和稳定感，让孩子有足够的安全感长大成人。

第7类保单：

资产传承（确保代代有钱）

辛苦一辈子积攒下来的财富，如何安全传承？国际上公认相对安全简单的财富传承工具就是保险了，通过指定受益人可以避免资产纠葛等法律纠纷。

分红理财险、终身寿险等，都是可以考虑的财富传承方式，有特殊需求的还可以对接保险金信托。

谢谢看到这里的你。

愿我们都能更好地拥抱不确定性。

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