投资顺序：正确的投资理财，会先做这两步

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每天一个理财知识：投资理财的正确顺序

理财投资时，很多人都容易掉进一个“坑”里，所有的钱都拿来投资，比如所有的钱都买入基金股票了。

这种做法看似收益不错，毕竟所有资产都拿来投资了，但却埋下了一个隐患——抗风险能力不强。

要是市场一旦利率下降或者股市波动，这些投资可能无法有效抵御风险，从而影响到自己的生活。

其实投资是有一定的顺序的，这样才能兼顾投资与生活。那么，正确的理财顺序是什么呢？

理财的3个基本步骤

理财就像盖房子，得先打好基础，再往上建。基础打牢了，房子才能稳；基础不牢，后面盖得再好也可能白搭。

具体来说，理财应该按照以下3个步骤来安排：

1.先存够随时能用的钱

你得先留出一部分钱，比如活期存款或者货币基金，这些资产流动性高，随用随取，特别适合应急用。

这些钱随时都能取出来用，特别适合应对突发情况，比如家里有人生病或者车坏了。

2.再安排保险

保险虽然不能帮你赚钱，但能在你遇到意外、生病这些倒霉事儿的时候，帮你兜底。

比如，重疾险能在你生病的时候，给你一笔钱治病；意外险能在你遇到意外的时候，帮你减轻负担。

3.最后剩下的钱，用来投资

先安排一些低风险的投资，比如国债、银行定期存款。这些投资虽然收益不高，但特别稳当，不用担心亏钱。

等这些基础打好了，再考虑那些风险高、收益高的资产，像股票基金等等。

理财就像盖房子，得先打好基础，再往上盖。这样，你的理财才能稳稳当当，既不会因为突发情况手足无措，也不会因为冒险而亏得血本无归。

小张的投资实战案例

假设你是月薪1万元的小张，你该如何投资理财呢？

首先，看看去除掉日常花销后，还剩多少钱。

小张一个月工资1万元，看起来不算少，但开销也挺多的。他每个月房贷车贷要还4500元，吃穿用度大概要花3000元，水电费、手机费等杂费加起来大概500元。

所以，小张每个月能够投资理财的钱只有10000-8000=2000元。

我们建议小张这样理财：

1.现金类资产：他留了800元在活期存款或货币基金里，以备不时之需。

2.保险资产：每个月200元的保险（比如重疾险），给自己多一份保障，兜个底。

3.投资类资产：剩下的1000元可以选择定投基金，股票基金选择沪深300和中证500，债券选择中长期债券ETF，另外再购入黄金ETF1和大宗商品ETF来对冲风险。

综上，小张的资产配置比例大概是这样的：

• 现金类资产：40%（800元）

• 保险资产：10%（200元）

• 投资资产：50%（1000元）

其实，资产配置没有固定的“黄金比例”，关键是要根据自己的收入水平、生活开销和风险承受能力，合理安排资产。

这个配置方案，既考虑了应急需求，又兼顾了保障和增值，是比较适合他目前情况的。

️总结

说到底，投资就是为了更好的生活。

所以，别再全仓存款或者房产了，而是对照健康的理财原则和顺序，给自己的理财情况做一次“体检”，检查一下自己的理财情况。

比如，你有没有足够的应急钱？你的保险够不够？你的长期投资计划是什么？

这样，你的投资理财才能既稳健获取收益，还能兼顾当下的生活。

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