个人理财

发布时间：2025-07-27 02:54

理解个人财务状况是理财的第一步 #生活技巧# #个人理财技巧# #理财策略#

个人理财课程教案

一、课程名称：个人理财 课程编号： C10020101014 学分数：2

二、开课学期：2019年秋季学期
三、主讲教师：吕学梁 联系方式：[email protected]；13708993768

四、 时间地点：
1.授课：周二第3-4节，1教409；周三第3-4节，1教402

2.答疑：3号实验楼403办公室，周四15:00–17:00
五、学习资料：

1.教材：《财富管理理论与实践》，易行健等，机械工业出版社

《金融理财原理（2014年版）》，北京当代金融培训有限公司、北京金融培训中心编写，中信出版社

2.推荐参考资料：

《个人理财（第6版）》，杰夫.马杜拉，机械工业出版社；

《个人理财（第3版）》，刘伟，上海财经大学出版社；

和讯网，http://www.hexun.com/

金融界，http://www.jrj.com.cn/

凤凰财经，http://finance.ifeng.com/

六、课程概述：

个人理财是一门从财务角度审视人生的课程，旨在帮助学生理解个人或家庭单位在考虑到各种风险和未来可能发生的特殊事件情况下的财务管理。内容包括个人或家庭在进行理财规划过程中所涉及的基础知识和技能、理财规划工具的选择与使用、以及进行理财规划的具体实务。

通过教学使学生能够了解如何制定理财计划，如何评价客户的理财目标，区分财务资源和理财需求，能够帮助客户制定合理的理财规划。

七、教学说明与学习要求：
本课程采用在教师指导下以学为主的教学方式，注重培养学生的学习能力、分析解决问题能力、沟通合作能力以及展示表达等能力。

在具体教学过程中，一是每次课结束后布置下次上课前的自学内容与自学作业；二是通过微信课程群等网络信息化教学工具指导学生就学习中的难点共同讨论、相互解答等方式引导学生分析解决遇到的问题，了解学生学习中的难点；三是在课堂上通过课堂讨论、学生上讲台、针对难点进行必要的课堂讲授等措施，帮助学生更好的掌握学习内容；四是通过检查学习笔记、完成作业等措施及时了解学生学习状况，对学习困难学生及时采取帮助措施。

八、成绩评定：

成绩构成：

平日成绩：20%

课程研究报告1：40%

课程研究报告2：40%

九、教学安排：

第 1 次课 2 学时：

授课对象

本科生

章节

第一讲理财规划基础(一)

教学目的和要求

掌握理财规划的基础性概念，了解理财规划的基本内容

讲授主要内容

理财思想的发展历程；理财规划概述；理财规划的内容和流程

重点

难点

理财规划的基本内涵，理财规划的基本内容和流程

要求掌握知识点和分析方法

理财规划的基本内涵，理财规划的目标设定，理财规划的基本内容和流程

教授思路，采用的教学方法和辅助手段，板书设计，重点如何突出，难点如何解决，师生互动等

1、由现实案例引入理财概念，进而系统讲述。

2、由实际到理论，再到理论体系，循序渐进。

3、辅助多媒体给出背景资料，加深理解，图表化、系统化并通过比较的方式强化理解。

4、重点难点采用启发式教学，使学生跟着思路积极思考发言，形成师生互动，并提出一定的研究方向，供学生参考。

作业布置

了解个人家庭现在的理财状况

第 2 次课 2 学时：

授课对象

本科生

章节

第一讲理财规划基础(二)

教学目的和要求

了解理财规划的职业发展，明确理财规划工作所要遵守的职业道德与操守

讲授主要内容

理财规划与规划职业；职业道德与操守

重点

难点

职业道德与操守

要求掌握知识点和分析方法

理财规划与规划职业；职业道德与操守

教授思路，采用的教学方法和辅助手段，板书设计，重点如何突出，难点如何解决，师生互动等

1、总结上次内容，引入本次主要内容，进而系统讲述。

2、由实际到理论，再到理论体系，循序渐进。

3、辅助多媒体给出背景资料，加深理解，图表化、系统化并通过比较的方式强化理解。

4、重点难点采用启发式教学，使学生跟着思路积极思考发言，形成师生互动，并提出一定的研究方向，供学生参考。

作业布置

了解各金融机构中理财规划工作的主要内容，完成题库内的相应章节题目。

第 3 次课 2 学时：

授课对象

本科生

章节

第二讲客户价值取向与行为特征（一）

教学目的和要求

掌握家庭生命周期与个人生涯规划的基本划分

讲授主要内容

掌握家庭生命周期与个人生涯规划的基本划分

重点

难点

家庭生命周期和个人生涯规划对理财的影响

要求掌握知识点和分析方法

家庭生命周期的4个阶段；划分的依据；不同时期的理财重点

教授思路，采用的教学方法和辅助手段，板书设计，重点如何突出，难点如何解决，师生互动等

1、总结上次内容，引入本次主要内容，进而系统讲述。

2、由实际到理论，再到理论体系，循序渐进。

3、辅助多媒体给出背景资料，加深理解，图表化、系统化并通过比较的方式强化理解。

4、重点难点采用启发式教学，使学生跟着思路积极思考发言，形成师生互动，并提出一定的研究方向，供学生参考。

作业布置

分析各自家庭所处的生命周期和现有的理财方式，完成题库内的相应章节题目。

第 4 次课 2 学时：

授课对象

本科生

章节

第二讲客户价值取向与行为特征（二）

教学目的和要求

掌握理财价值观的分类及其对个人理财的影响；了解如何评估客户的风险属性及其对投资的影响；了解客户的理财性格及其对理财规划的影响

讲授主要内容

理财价值观；客户的风险属性；客户的理财性格

重点

难点

理财价值观对个人理财的影响；

要求掌握知识点和分析方法

理财的四个目标；四种理财价值观；不同理财价值观的理财重点；客户的客观风险承受能力；客户的主观风险容忍态度；风险属性与资产配置；根据对财富的态度划分客户类型；客户的个人性格

教授思路，采用的教学方法和辅助手段，板书设计，重点如何突出，难点如何解决，师生互动等

1、总结上次内容，引入本次主要内容，进而系统讲述。

2、由实际到理论，再到理论体系，循序渐进。

3、辅助多媒体给出背景资料，加深理解，图表化、系统化并通过比较的方式强化理解。

4、重点难点采用启发式教学，使学生跟着思路积极思考发言，形成师生互动，并提出一定的研究方向，供学生参考。

作业布置

分析各自家庭户主的理财价值观、现有的理财方式、风险属性和理财性格，完成题库内的相应章节题目。

第 5 次课 2 学时：

授课对象

本科生

章节

第三讲货币的时间价值与利率计量（一）

教学目的和要求

掌握货币时间价值的基本概念；掌握现值、终值和规则现金流的计算

讲授主要内容

货币时间价值的基本概念；现值与终值的计算；规则现金流的计算

重点

难点

规则现金流的计算

要求掌握知识点和分析方法

货币时间价值的基本概念；单期、多期中现值和终值的计算；终值利率因子与现值利率因子；利用年金计算规则现金流

教授思路，采用的教学方法和辅助手段，板书设计，重点如何突出，难点如何解决，师生互动等

1、总结上次内容，引入本次主要内容，进而系统讲述。

2、由实际到理论，再到理论体系，循序渐进。

3、辅助多媒体给出背景资料，加深理解，图表化、系统化并通过比较的方式强化理解。

4、重点难点采用启发式教学，使学生跟着思路积极思考发言，形成师生互动，并提出一定的研究方向，供学生参考。

作业布置

完成题库内的相应章节题目

青岛大学教案（理论教学用）

第 6 次课 2 学时：

授课对象

本科生

章节

第三讲货币的时间价值与利率计量（二）

教学目的和要求

掌握不规则现金流的计算；掌握如何计算有效年利率

讲授主要内容

不规则现金流的计算；名义年利率与有效年利率；货币的时间价值在金融理财中的应用

重点

难点

如何利用净现值和内部回报率进行不规则现金流的计算；有效年利率

要求掌握知识点和分析方法

净现值、内部回报率

复利期间；名义年利率和有效年利率；连续复利；货币的时间价值在金融理财中的应用

教授思路，采用的教学方法和辅助手段，板书设计，重点如何突出，难点如何解决，师生互动等

1、总结上次内容，引入本次主要内容，进而系统讲述。

2、由实际到理论，再到理论体系，循序渐进。

3、辅助多媒体给出背景资料，加深理解，图表化、系统化并通过比较的方式强化理解。

4、重点难点采用启发式教学，使学生跟着思路积极思考发言，形成师生互动，并提出一定的研究方向，供学生参考。

作业布置

完成题库内的相应章节题目

第 7 次课 2 学时：

授课对象

本科生

章节

第四讲金融理财工具及其运用

教学目的和要求

了解各种常用的金融理财工具；重点掌握EXCEL的使用

讲授主要内容

常见的金融理财工具；EXCEL的使用

重点

难点

如何使用EXCEL表计算现值、终值、年金、净现值和内部收益率

要求掌握知识点和分析方法

金融理财工具的种类；如何使用EXCEL表计算现值、终值、年金、净现值和内部收益率；实际动手运用ＥＸＣＥＬ表进行理财计算的能力

教授思路，采用的教学方法和辅助手段，板书设计，重点如何突出，难点如何解决，师生互动等

1、总结上次内容，引入本次主要内容，进而系统讲述。

2、由实际到理论，再到理论体系，循序渐进。

3、辅助多媒体给出背景资料，加深理解，图表化、系统化并通过比较的方式强化理解。

4、重点难点采用启发式教学，使学生跟着思路积极思考发言，形成师生互动，并提出一定的研究方向，供学生参考。

作业布置

完成题库内的相应章节题目

第 8 次课 2 学时：

授课对象

本科生

章节

第五讲　　家庭财务报表编制与财务诊断（一）

教学目的和要求

了解家庭财务分析的基础知识；掌握家庭资产负债表的编制

讲授主要内容

家庭财务分析的基础知识；掌握家庭资产负债表的编制

重点

难点

家庭资产负债表的编制

要求掌握知识点和分析方法

家庭预算的概念与预估现金流量表；家庭财务报表与财务诊断案例；金拐棍理财资讯平台在家庭财务分析中的运用

教授思路，采用的教学方法和辅助手段，板书设计，重点如何突出，难点如何解决，师生互动等

1、总结上次内容，引入本次主要内容，进而系统讲述。

2、由实际到理论，再到理论体系，循序渐进。

3、辅助多媒体给出背景资料，加深理解，图表化、系统化并通过比较的方式强化理解。

4、重点难点采用启发式教学，使学生跟着思路积极思考发言，形成师生互动，并提出一定的研究方向，供学生参考。

作业布置

尝试编制自己家庭的资产负债表，完成题库内的相应章节题目。

第 9 次课 2 学时：

授课对象

本科生

章节

第五讲　　家庭财务报表编制与财务诊断（二）

教学目的和要求

掌握收支储蓄表和现金流量表的编制

讲授主要内容

收支储蓄表和现金流量表的编制

重点

难点

收支储蓄表的结构分析，三张报表之间的关系

要求掌握知识点和分析方法

收支储蓄表的内容；收支储蓄表的结构分析；增加储蓄的方法；现金流量表的内容；现金流量表的结构分析；三张报表之间的关系

教授思路，采用的教学方法和辅助手段，板书设计，重点如何突出，难点如何解决，师生互动等

1、总结上次内容，引入本次主要内容，进而系统讲述。

2、由实际到理论，再到理论体系，循序渐进。

3、辅助多媒体给出背景资料，加深理解，图表化、系统化并通过比较的方式强化理解。

4、重点难点采用启发式教学，使学生跟着思路积极思考发言，形成师生互动，并提出一定的研究方向，供学生参考。

作业布置

尝试编制自己家庭的收支储蓄表和现金流量表，完成题库内的相应章节题目。

第 10 次课 2 学时：

授课对象

本科生

章节

第五讲　　家庭财务报表编制与财务诊断（三）

教学目的和要求

掌握如何用家庭财务指标分析家庭财务状况，理解家庭预算编制和如何预估现金流量表

讲授主要内容

家庭财务比率分析、诊断与预测；家庭预算的概念与预估现金流量表

重点

难点

主要家庭财务比率；如何预估现金流量表

要求掌握知识点和分析方法

家庭财务比率分析、诊断与预测；家庭预算的概念与预估现金流量表；家庭财务报表与财务诊断案例

教授思路，采用的教学方法和辅助手段，板书设计，重点如何突出，难点如何解决，师生互动等

1、总结上次内容，引入本次主要内容，进而系统讲述。

2、由实际到理论，再到理论体系，循序渐进。

3、辅助多媒体给出背景资料，加深理解，图表化、系统化并通过比较的方式强化理解。

4、重点难点采用启发式教学，使学生跟着思路积极思考发言，形成师生互动，并提出一定的研究方向，供学生参考。

作业布置

尝试进行自己家庭的财务诊断，完成题库内的相应章节题目。

第 11 次课 2 学时：

授课对象

本科生

章节

第六讲　　居住规划与房产投资（一）

教学目的和要求

掌握如何进行购房或租房决策，掌握如何进行购换房规划

讲授主要内容

住房的双重属性和房产市场特征；租房或购房决策；购换房规划；

重点

难点

理解房产和房产市场的特殊性；购房或租房决策的比较、进行购房规划和换房规划的步骤和过程

要求掌握知识点和分析方法

租房或购房的优缺点；租房或购房决策方法；租购房决策影响因素；居住规划流程图；购房规划的流程；测试可负担房价；换房规划；购换房时需要考虑的其他因素

教授思路，采用的教学方法和辅助手段，板书设计，重点如何突出，难点如何解决，师生互动等

1、总结上次内容，引入本次主要内容，进而系统讲述。

2、由实际到理论，再到理论体系，循序渐进。

3、辅助多媒体给出背景资料，加深理解，图表化、系统化并通过比较的方式强化理解。

4、重点难点采用启发式教学，使学生跟着思路积极思考发言，形成师生互动，并提出一定的研究方向，供学生参考。

作业布置

尝试为自己编制购房规划，完成题库内的相应章节题目。

第 12 次课 2 学时：

授课对象

本科生

章节

第六讲　　居住规划与房产投资（二）

教学目的和要求

了解中国的房产制度，掌握房产投资的基本要素。

讲授主要内容

中国的房产制度；房产投资

重点

难点

房产估价的方法；房产投资的供需分析；房产投资报酬率的计算

要求掌握知识点和分析方法

中国房产制度的历史沿革；土地国有化制度；保障房制度；住房公积金制度；房产相关税收制度；房产调控政策；房产估价的方法；房产投资的供需分析；房产投资报酬率的计算

教授思路，采用的教学方法和辅助手段，板书设计，重点如何突出，难点如何解决，师生互动等

1、总结上次内容，引入本次主要内容，进而系统讲述。

2、由实际到理论，再到理论体系，循序渐进。

3、辅助多媒体给出背景资料，加深理解，图表化、系统化并通过比较的方式强化理解。

4、重点难点采用启发式教学，使学生跟着思路积极思考发言，形成师生互动，并提出一定的研究方向，供学生参考。

作业布置

尝试分析自己进行房产投资的可行性，完成题库内的相应章节题目。

第 13次课 2 学时：

授课对象

本科生

章节

第七讲　　子女教育金规划

教学目的和要求

掌握子女教育金规划的步骤与方法，掌握子女教育金需求的测算方法，掌握教育的投资报酬率计算，了解实施子女教育金规划的基本工具。

讲授主要内容

子女教育金规划的重要性与特性；子女教育金规划的步骤与方法；子女教育金需求；教育的投资报酬率计算；子女教育金规划工具

重点

难点

子女教育金需求的测算方法、教育的投资报酬率计算方法

要求掌握知识点和分析方法

子女教育金规划的特性；子女教育金规划的步骤与方法；子女教育金需求；教育的投资报酬率计算；

教授思路，采用的教学方法和辅助手段，板书设计，重点如何突出，难点如何解决，师生互动等

1、总结上次内容，引入本次主要内容，进而系统讲述。

2、由实际到理论，再到理论体系，循序渐进。

3、辅助多媒体给出背景资料，加深理解，图表化、系统化并通过比较的方式强化理解。

4、重点难点采用启发式教学，使学生跟着思路积极思考发言，形成师生互动，并提出一定的研究方向，供学生参考。

作业布置

尝试编制自己未来子女的教育金规划，完成题库内的相应章节题目。

第 14 次课 2 学时：

授课对象

本科生

章节

第八讲　　信用与债务管理（一）

教学目的和要求

了解信用和信用管理的基本内涵，掌握贷款的种类与产品特性。

讲授主要内容

信用的概念与信用管理；贷款的种类与产品特性

重点

难点

信用控制指标；偿债规划与债务危机的处理；贷款的种类与产品特性

要求掌握知识点和分析方法

信用的概念和意义；信用的丧失及其后果；个人信用信息基础数据库与个人信用报告；信用额度与核定程序；信用控制指标；偿债规划与债务危机的处理；贷款的种类与产品特性

教授思路，采用的教学方法和辅助手段，板书设计，重点如何突出，难点如何解决，师生互动等

1、总结上次内容，引入本次主要内容，进而系统讲述。

2、由实际到理论，再到理论体系，循序渐进。

3、辅助多媒体给出背景资料，加深理解，图表化、系统化并通过比较的方式强化理解。

4、重点难点采用启发式教学，使学生跟着思路积极思考发言，形成师生互动，并提出一定的研究方向，供学生参考。

作业布置

尝试分析所处家庭的信用特征和债务状况，完成题库内的相应章节题目。

第 15 次课 2 学时：

授课对象

本科生

章节

第八讲　　信用与债务管理（二）

教学目的和要求

了解信用决策所需要考虑基本要素，了解信用卡使用中要注意的主要问题。

讲授主要内容

信用决策；信用卡的使用

重点

难点

信用决策所需要考虑基本要素、信用卡使用可能产生的各种费用

要求掌握知识点和分析方法

融资渠道、计息方式和还款频率的选择；固定利率与浮动利率的选择；期初费用对利率的影响；计息期间与利率；转贷决策；还款期限的选择与贷款方案；通货膨胀对信用决策的影响；信用卡的使用

教授思路，采用的教学方法和辅助手段，板书设计，重点如何突出，难点如何解决，师生互动等

1、总结上次内容，引入本次主要内容，进而系统讲述。

2、由实际到理论，再到理论体系，循序渐进。

3、辅助多媒体给出背景资料，加深理解，图表化、系统化并通过比较的方式强化理解。

4、重点难点采用启发式教学，使学生跟着思路积极思考发言，形成师生互动，并提出一定的研究方向，供学生参考。

作业布置

尝试分析所处家庭的信用特征和债务状况，完成题库内的相应章节题目。

第 16次课 2 学时：

授课对象

本科生

章节

第九讲　　特殊事件理财规划

教学目的和要求

了解家庭结构的改变适用的法律法规，了解家庭结构的改变和事业发展的变化对家庭理财的影响；了解居住环境的变迁对家庭理财的影响

讲授主要内容

家庭结构的改变；事业发展的变化；居住环境的变迁；保险赔付与偶然所得；特殊事件理财案例

重点

难点

家庭结构的改变和事业发展的变化对家庭理财的影响；居住环境的变迁对家庭理财的影响

要求掌握知识点和分析方法

相关法律法规，如离婚后的财产分配；家庭资产负债状况的瞬间变化；未来现金流量的持续变化；需要做出的理财决策，如租购决策；需要做出的投资组合调整；需要做出的保险组合调整；

教授思路，采用的教学方法和辅助手段，板书设计，重点如何突出，难点如何解决，师生互动等

1、总结上次内容，引入本次主要内容，进而系统讲述。

2、由实际到理论，再到理论体系，循序渐进。

3、辅助多媒体给出背景资料，加深理解，图表化、系统化并通过比较的方式强化理解。

4、重点难点采用启发式教学，使学生跟着思路积极思考发言，形成师生互动，并提出一定的研究方向，供学生参考。

作业布置

完成题库内的相应章节题目。

注1：本课程进度表可根据实际教学进程而做相应调整。

课程报告说明

一、论文要求：

1. 正文…………………宋体小四；英文用Times New Roman小四号字体；段落首行缩进2字符，1.25倍行间距。表的标题在表的下方，图的标题在图的上方，顺序编号。其他论文结构与格式等要求参照《青岛大学本科毕业论文（设计）基本规范要求》。

2. 具体内容参见课程研究报告模板

5. 上交打印文件一份以及word电子文件, 以“学号-名字”为文件名（如：05104111-张三.doc）发送到[email protected]；

6. 论文上交最后期限第十八周周四下午17:00。

二、报告题目：

课程报告1为必选题目：家庭财务状况的调查分析

课程报告2以下两个题目二选一：家庭居住规划；子女教育金规划

网址：个人理财 https://klqsh.com/news/view/81512

⬅️上一篇：家庭投资理财计划书（八篇）

➡️下一篇：中国居民投资理财行为调研报告（2

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