标普家庭四象限图：家庭资产这样管理才牢靠！

Goodbudget: 使用“四象限”预算法的家庭财务管理工具。 #生活知识# #生活规划# #财务管理工具#

每天帮你解决一个财商问题：家庭资产怎么配置？

毫不夸张地说，近7成的家庭在资产管理上都存在不合理之处。

很多家庭往往把财产集中在某一个领域，比如房产、股票、理财。

这样一出现黑天鹅，就无法应对。

要是市场行情好，基金、股票涨得飞快，但要是行情一变，基金、股票就会暴跌，波动特别大。

那普通家庭的资产配置怎么做才合理？

今天就来介绍一个公认最合理的家庭资产配置：标普家庭资产四象限图，并用一个实战案例教你如何守住家庭的财富。

️“偷师”世界最大的投资机构

标准普尔（Standard & Poor's）是全球最具影响力的信用评级机构之一，与穆迪和惠誉并称世界三大信用评级机构。

标准普尔曾经对全球十万个资产稳定增长的家庭进行了深入调研，分析总结出他们的家庭理财方式，最终得出了标普家庭资产四象限图。

因此，标准普尔家庭资产象限图被公认为最合理、稳健的家庭资产分配方式。

四象限理财就是一种资产配置的方法，它根据资产的作用把钱分为四个账户，并对这四个账户进行不同的理财规划，以保证资产长期、持续、稳健地增长，既能让收益最大化，又能平衡风险。

1.日常开销账户

通俗地说，日常开销账户里的钱就是用来花的，一般占家庭资产的10%，并足够覆盖家庭3到6个月的生活费。

为什么要准备这个账户？

当你留好了这笔备用金之后，你就会发现，即使你的收入意外中断，你的家庭依然可以靠这笔备用金继续正常运转3—6个月。你可以利用这3—6个月的时间，安安稳稳地寻找新的工作机会，重新回到生活正轨。

在这个账户，我们应该选择什么产品呢？

所以为了满足流动性和安全性，我们通常建议大家将这笔钱放在货币基金或者短债基金里。

⚠️2.风险保障账户

风险保障账户里的钱就是“保命的钱”，一般占家庭资产的20%，目的是以小博大，专门解决突发问题的大额开支。

为什么要准备这个账户？

为了防止突发的人身风险事件影响到生活质量。如果没有这个保险账户，一旦遇到突发的人身风险，我们可能不得不采取一些紧急措施，比如卖车、卖房，或者低价抛售股票，甚至向亲友借钱。

这个账户要放多少钱？

现在保障类的保险产品不贵，只要会选，一年几千元就可以得到几十万元的重大疾病和意外的保障。比如重大疾病保险、医疗险、意外险、定期寿险。

最后注意，这里说的是保额而不是保费，比如你有100万，你只需要用几千元保费来获得20万的保额，而不是去买够20万的保险。

3.增值升值账户

稳健增长账户里的钱就是“生钱的本钱”，一般占家庭资产的30%。

为什么要准备这个账户？

这部分钱主要用于财富增值，通过有风险的投资来创造高回报，预期年收益6%—15%。

我们应该选择什么产品呢？

为了达到财富增值的目的，股票基金、混合基金、股票等投资产品都比较符合这一账户的特性。

我们更建议用户以配置偏股基金为主，比如股票、股票基金、混合基金这些高风险高收益的产品。

4.稳健保本账户

稳健保本账户里的钱是“保本的钱”，一般占家庭资产的40%。

为什么要准备这个账户？

主要用于保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等，并跑赢通货膨胀，预期年收益3%—6%

保值账户应该选择什么产品呢？

这个账户不能承担过高风险的钱，所以要选择一些低风险的投资产品，不能贪图高收益。

底层资产是债权类的产品就很适合，比如银行理财、长期国债、债券基金、具有一些理财功能的保险产品等都是不错的选择。

100万存款的家庭实战

假设有一个普通家庭，夫妻俩都上班，一年能挣30万左右，家里还有一个上学的孩子，现在手头有100万的资产。

按照标普家庭资产四象限配置法，他们可以这样配置：

这个家庭把钱分成四部分，既保证了日常花销，又买了保险防风险，还通过投资让资产增值，最后还给未来的大事（比如孩子上学、养老）留了钱。

结语

通过上述分析，你应该能够理解一套专业的家庭资产配置方案是如何制定的。

资产配置的目的是在抵御意外风险的前提下，规划保命的钱、保本的钱、生钱的钱，资产规划的核心原则是先生存、后生活、再理财。

家庭资产配置的关键点是平衡。当我们发现没准备保命的钱或者养老的钱时，就说明家庭资产配置是不平衡的、不科学的。

资产配置的这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个，桌子都不能稳固。

网址：标普家庭四象限图：家庭资产这样管理才牢靠！ https://klqsh.com/news/view/95653

相关内容

财富管理｜普通家庭如何做好家庭资产配置，从而实现“守财”呢？
家庭理财的四大账户配置指南
知本洞察：家庭资产配置五步法，普通人也能懂
家庭投资理财知识有哪些？
家庭投资理财计划书（八篇）
普通家庭怎样理财
普通家庭如何理财
普通家庭怎样理财？六种家庭理财方法，你知道几种?
如何学习家庭理财？怎样做好家庭理财？
怎样规划家庭理财

随便看看