记录简道君对低风险理财基础观念和常识的梳理与思考，有关金融理财基础知识的复盘，以帮助自己在挖掘低风险机会时具备逻辑上的一致性。
最近今年国内持续降息，完全无风险的存款、国债和保险产品收益率大幅下滑；而高收益的股票、基金和期货又波动太大，不太适合普通老百姓。
所以，想实现比无风险理财回报高一点，又不想承担太高风险的朋友，可以重点关注低风险的理财机会。
无波动套利机会
大家都知道安全理财三大件：国债、存款和保险，市场上其实还有跟它们安全系数差不多的理财，但收益率会高一些
①货币基金投顾
很多银行、券商和独立基金销售机构都有类似服务，优选货币基金组合买入，一般随用随取，秒到账，活期理财，每天正收益，好的货基组合收益率能达到1.8%左右，相当于3年定期存款利率了。
②存款贴息
找到特别的通道，做帮忙工农中建行完成考核任务的存款（有手机银行即可操作，相当于把存款从一个网点搬到另一个网点，依然在自己名下），
一般100万起存，期限3个月内，年化收益率比同期存款利率高0.6%-20%，期限越短，年化收益率越高。
③券商套利
找到特别的渠道，新开券商户买新客理财、国开债ETF或纯债基金，拿一个羊毛补贴，年化收益率一般可做到6%-10%之间，但每次套利金额都不大（最高我们只做过30天期10万的，大部分都在5万以内）
之前简道君发过多篇券商套利的文章，查看链接：
30天期的小羊毛，年化收益率12%+
20天期限购5万，年利率8.18%，这次套利1万起，额外羊毛100
低波动中低风险机会
以债券为主要投资方向的基金和银行理财，虽然需要承受债券价格的波动风险，但债券价格波动一般很低，并且债券到期后只要正常兑付肯定就能够拿回本金和票息收益，
所以这类基金或银行理财一般可以把波动率控制在5%以内，同时获得一个相当于所投债券平均到期收益率差不多的回报。
这类理财一般最多投20%股票，其他全部投债券，可以把波动控制在很低水平，并且由于票息支持，持有时间足够长之后，哪怕股票投资部分亏损很严重，也能实现整体资产盈利。
简道君目前构建了两个组合，需要的朋友可以参考：
3.75%最大回撤，年化6.16%回报率，你会选择这种稳健投资机会吗？
【稳字当头】这个纯债基金组合成立近2年，历史最大回撤0.7%，年化收益率4.28%
当然，你也可以自选单支基金购买，只要是这种类型的，过往5年历史最大回撤不超过5%，基本上持有3年盈利概率都能到100%，收益率差不多在3%-6%之间
除了普通大众很容易接触到的偏债公募基金，属于低波动投资，其实还有中性策略、期货期权套利策略、私募债基等也可以在低波动下获得比银行存款更高的回报率，但这些策略只有私募基金能够实现，我们就不展开了，有需要的朋友联系我详询，根据理财目标筛选。
高波动长期耍赖策略
可转债、股票和股票ETF，是公认的高波动高风险品种，不过市场上确实存在一些投资者，通过既定的投资策略，实现了长期稳定收益。
①基金定投
因为基金本来就是一揽子股票，即便一两支股票退市，基金也只是表现出下跌波动，而不是跟随退市，所以很多金融机构建议客户进行基金定投，以获取资本市场的长期回报。
巴菲特也说过，普通人投资美股的最好方式，就是定投标普500指数基金。
定投，实际上用无穷的资金流投入，和无期限的拉低成本，来对赌未来基金一定会上涨，从而获取确定性回报。
定投，虽然要承受高波动，但选择指数基金的话，长期看基本是100%胜率，
如果你的投资目标是10年，20年后养老这种超长周期，使用基金定投的方式趋势可以算是低风险理财，因为在这么长的时间周期内，通货膨胀和经济发展至少会引发一轮牛市，你长期积累的定投份额一定会获得一次高点盈利抛出的机会。
按照过往中国股市的尿性，以上证指数作为定投标的，年化收益率可达6%-8%，定投的最长盈利周期为6年。
②网格策略
网格策略一般也建议选择长生不死的品种，比如ETF、行业龙头白马，在波动中寻求每个网格价差的确定性盈利，从而不断累积复利，最终获取确定性收益。
根据测算，如果投资标的1年中处于不涨不跌的震荡行情中，网格策略一般可获利6%-8%；如果投资标的震荡下跌，一般会比一次性买入的损失少10%左右；只有上涨行情中跑不赢一次性买入。
其实网格策略是定投策略的变体，定投策略只在下跌时不断加仓，待盈利合适时一次性卖出；但网格策略对于每一次下跌加仓的份额，只要盈利达到一个网格就卖出锁定利润了。
有经验的网格交易投资者通过分散10支以上投资标的，一轮牛熊周期下来，年化收益率能做到20%，且承担的波动风险比一次性买入少很多。
③量化策略
市场上还有一类策略，基本一直保持满仓，随着指数波动，但它通过分析全市场个股过往的涨跌模型，在短周期上选股和买卖，能够相对指数逐步积累一些相对收益，长期坚持下来，也能实现绝对回报。
简道团队在运作的量化策略，经过1年多实盘验证，截至8月25日，收益率为7.92%，同期上证指数-10.85%，相对指数多涨了18%，通过这样的策略，也能实现长期稳定回报。
A股，研究下如何让人民赚到钱？三年封闭期股基开放，平均跌40%以上，惨~~
这类策略还有不少公募基金和私募基金也在使用，只是公募的交易限制更多，超额业绩的稳定性差很多，但比起单纯投资指数基金，也还是有一些提升，
通过长期持有，或者定投量化策略，以时间换空间，也能获得不错回报。
最后说明，要在高波动的品种上，实现低风险，必须坚持策略的一致性，并且需要穿越一轮牛熊，所以时间周期很长，至少要有5-10年的打算，并且做好中途下跌30%甚至50%能够承担的心理准备
当然，那是最坏情况的假设，很多时候策略在一两年内就盈利也是完全可能的，此时也要平常心对待！
以上低风险策略，就是简道君目前在做的事，有兴趣的朋友可以交流~~
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持续挖掘的三类低风险理财策略，包括
历史胜率100%，周期1年内的套利机会；
历史胜率95%+，最大回撤<5%，周期3年内的低波动机会；
历史胜率80%+，最大回撤>5%，短期可能会有较大浮亏，但底层投资逻辑不存在本金完全灭失，且随持有时间胜率提升的高波动机会
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