外企小夫妻的理财智慧

夫妻间处理金钱问题的智慧 #生活技巧# #家庭关系处理#

简七，让理财更简单
微信号：jane7ducai
作者：简七读财小伙伴 暖暖
群里曾举行过“发掘理财智慧，让婚姻之路更美满”的讲座，暖暖窃以为，自己目前婚姻和理财的状态尚可。分享一下自己的心路和体会。本文重理论，轻实践和案例分享，只是个人的一点小小心路历程。
理财的最终目标是什么？拥有了大量财富后，最终你想做什么？每个人心中都有自己的答案。而暖暖受到老公的启发，窃认为理财是为了自我投资，收益是让自己和我爱及爱我之人得到自由。我所定义的自由是健康、懂得爱和有能力爱、自我定义没有经济压力和赚钱压力的从事自己热爱的事情。（每人对金钱的需求都是不同的。也许农夫觉得吃饱穿暖有房子有保险就是经济无压力。而白富美觉得至少奋斗五千万才可退休）。
暖暖以为，理财的真谛是将金钱及资源合理分配，达到自我投资的目的，实现自由。那么自我投资又有哪些要素，理财对其实现有何指导意义呢。下面用一个模型介绍。
如果将自由比作拥有一个超级完美的自由屋，暖暖家窃以为：健康、时间、智慧和人脉是四根支柱。理财好比不断坚固地基的粘合剂，牢牢的巩固自由屋。
先说健康和时间。
很多朋友心里纳闷，这两个和理财有什么关系。暖暖窃以为，这是理财往往容易忘记的初心。健康用金钱是买不来的，但是金钱是可以用健康买来的。所以谈理财，第一要领是积极的心态，适合自己的锻炼，健康的饮食及睡眠。否则即使家财万贯，也来不及消受。之前网络流行一个段子说的是“向死而生”，人生下来就是每天向死亡迈进的，用死亡的心态看生命，就会懂得如何更好的活在当下。试想自己的灵魂参加自己的葬礼，希望看见什么景象呢？是亲朋好友哭作一团，形式般的经历葬礼每一个环节；是子女哭作一团之后为了分财产而争吵；还是亲朋好友娓娓道来他们记忆中的死者，以死者生前喜欢的方式进行追思呢。多想想这些，生命向死而生，享受当下的时间，珍惜眼前人吧！
说到当下，咱们谈谈自我投资的第二个支柱，时间。
在健康的状态下，活的越久体验的越多，财富增值及享受财富的时间自然越多，进而把有限的时间放到自己真正热爱的事情上。所以，对投资不懂的朋友少去自己研究股票、p2p、不明机构管理的高回报项目。因为你没时间去研究这些项目的盈利能力到底如何，除非是自己本来就可以承受投入的钱全部亏损，否则少碰。就算真的挣了钱也不持久。另外，时间是宝贵的，凡是用钱可以解决的多考虑用钱解决，不要为了省钱浪费了大量宝贵时间。
理论少啰嗦了，暖暖列出自己正在实践的贴士和大家分享健康和时间的自我投资。
1. 投资时间保持健康，制定符合自己的健身时间表，例如每周不少于两小时运动。
2. 每年定期体检，多关注健康养生资讯。
3. 投入坚定的毅力养成良好生活习惯。例如按时吃饭（养胃。不可逆转的胃病多数从不按时吃饭开始），保证7小时睡眠并睡子午觉（晚11到凌晨1点），多喝水，多吃蔬菜水果（除了春天之外每天一杯柠檬水，每天半个砀山梨都很养生），贯彻手掌饮食原则，每餐吃肉一个手掌盘（不包含手指）吃蔬菜两个手掌，米饭两个拳头，水果一个拳头。
4. 保持乐观向上的心态和向死而生的人生态度。
5. 选择流动资产（2-3个月生活费，放余额宝宝们），固定资产（房子，商铺，车位等），收益类资产（股票基金等）和保险（10%收入，重疾先行）的结构轻松分配财富。
6. 跟着大公司、大众和国外的投资机会和投资方向走（特别懂金融和操盘的人，自己感兴趣想实践的人除外），在积极接受新事物的同时保持理性头脑。例如，买股票不如买基金，买理财产品选专门从事投资的公司如基金公司证券公司推出的产品（银行理财产品需谨慎），多关注和投资金融发达国家和地区的金融产品（例如香港保险，海外基金你们懂的）。
7.用钱可以换来的时间尽量用钱。无论你是旅游、和好久不见的朋友见面不要为了省钱忘记初心。
8. 保持财富稳步合理增长的预期，每年强制存钱（例如购买保险抗风险和利用复利的奇迹），把更多的时间投资在自己毕生有热情投入的事业上。
继续说自我投资的另外两个相辅相成的支柱，智慧和人脉。
智慧，是开阔的心胸、开放的思维、快速学习能力，这样才能达到开阔的视野。智慧涵盖了很多，知识、经验、眼界、心胸、品质、习惯、性格和修养都是睿智之人自我修炼必经之路。初入职场努力工作学习，正派做人就是对自己最好的投资和修炼。我常看到周围刚入职的同事投入时间和金钱在交际、名牌，看似很风光，等挥洒青春转眼到了快30岁的时候，回首发现，同龄人已经结婚生子有房有车了。本来应该用来读书、旅游游历、经营家庭的时间和金钱就在泡吧、吃饭喝酒、所谓的享受青春了。有人说，我这是为了建立人脉。拜托，年轻时这种关系最多是友谊，不是酒肉朋友就不错了。
人脉是一起工作中战斗的战友、学习中一起奋斗的学友、是一起旅行的驴友、是自我修炼基础上的积累知识经验的互相欣赏，即使交情淡如水。绝不是一起买名牌，一起吃饭唱歌的玩友。说到这里，一定会被骂的很惨。所以，暖暖说的都是自己的想法，而且暖暖承认自己想法比较保守，也相信野路子可以闯出一片天，但不适合暖暖家。
关于MBA 和出国留学，暖暖分享几句个人看法。
MBA :
现代的学习一定是终身的自学，学习可通过多途径实现。工作文案、看书、关注行业微信订阅号、广播节目（这里推荐荔枝fm,一个开放的网络广播平台)，视频类节目以及网络上的国外公开课教程（例如ted, 哈佛将一些人文科学公开课教程也放在了网上)，专业资格考试教材等等都是学习的途径。暖暖是会计硕士，自然觉得花钱读MBA没必要了，最多是积累人脉。MBA是一笔不小的投资，最普通的没有十万也是读不下来的，而且牺牲了周末和家人一起的时光。收益嘛，自己衡量，如果是评职称或者跳槽的最直接跳板，也可以考虑。。即便要读，选择顶级大学的或者国外顶级大学国内办学的MBA ,而且是要有学位的才有意义。朋友上了不需要考试木有学位只需交钱的MBA，老师周周组织活动从中渔利，同学周周喝酒吃饭不知所云。在我看来，真是弱爆了的烧钱行为。
出国:
出国留学自然可以学到东西积累人生阅历，学费开销工作收入的损失及家庭问题都要权衡过后做出决定。暖暖周围有几个真实案例：
1. 同事朋友国内读书因业务表现好出国，有的暂时做几年，有的长期定居拿上绿卡，全家人移民。行业通讯、计算机、金融、地产。
2. 读书迁往国外，身边太多了，大部分还是回国或者艰难的在国外寻找出路中。
3. 为了移民而移民。两例加拿大技术移民。提前好多年申请，财务方面的。现在加拿大关闭移民了，他们真是赶上了末班车有远见。一个工作挣钱，一个开始教育创业。
4. 出国读书，回国创业或者找个更好的工作。有的人为了坐移民监。
5. 富一代/二代或者官一代/二代的移民。暖暖木有这个条件，不写了。
接下来，智慧中的心胸和眼界和人脉一起说。智慧中的慧，是开阔的心胸、开放的思维、快速学习能力，这样才能达到开阔的视野。
暖家窃以为，人脉是建立再你自己修行之上的努力。建立人脉也是需要努力的。做人第一、凡事为他人着想，建立共赢圈子的概念、互帮互助，善于联想和建立建设性联系，进而建立在信用之上的进一步互帮互助。所以，真的需要努力努力再努力！
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